Il n'a été ni revu, ni approuvé, ni autrement endossé par aucun des émetteurs énumérés. Certaines des offres que vous voyez sur cette page proviennent de nos partenaires, comme Citi et American Express, mais notre couverture est toujours indépendante.




Les meilleures cartes de crédit pour petites entreprises:

Que vous soyez un pigiste, quelqu'un avec un travail parallèle ou que vous dirigiez une entreprise avec 15 employés, il est essentiel de séparer vos finances personnelles et professionnelles. Les choses peuvent rapidement devenir boueuses lorsque vous coupez des chèques personnels et professionnels sur le même compte. C'est là qu'interviennent les cartes de crédit professionnelles.

Même les plus petites entreprises sont éligibles aux cartes de crédit professionnelles, telles que les pigistes, les personnes avec des concerts parallèles ou même les personnes qui revendent des choses sur eBay. Et si vous êtes une entreprise plus grande ou si vous aspirez à en devenir une, avec des employés et plus de ressources, une carte de crédit professionnelle vous aidera non seulement à séparer les dépenses, mais elle vous aidera également à établir un crédit commercial, afin que vous ayez plus de flexibilité plus tard. avec des prêts et des baux. De plus, vous pouvez obtenir des cartes autorisées supplémentaires pour les employés au besoin.




Notre panel d’experts pour ce guide

Nous avons consulté les meilleurs experts en cartes de crédit de NerdWallet et The Points Guy, un planificateur financier certifié et notre propre éditeur de cartes de crédit pour informer nos choix des meilleures cartes de crédit professionnelles. Nous les avons également interrogés sur la manière de trouver la meilleure carte de crédit pour petites entreprises pour vous – vous trouverez le texte complet de nos entretiens au bas de cette page.

Interne du milieu des affaires

Nous nous concentrons ici sur les récompenses et les avantages qui accompagnent chaque carte. Ces cartes ne valent pas la peine si vous payez des intérêts ou des frais de retard il est important de payer votre solde en entier chaque mois, d'effectuer des paiements à temps et de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

L'ouverture d'une nouvelle carte de crédit n'est pas une décision à prendre à la légère – cela implique de nombreuses recherches et une vérification croisée des listes des meilleurs experts. Pour vous aider à rationaliser votre processus de prise de décision, nous avons comparé notre liste des meilleures cartes de crédit professionnelles aux recommandations d'autres publications.

Meilleur bonus d’inscription:

APR régulier

TAP variable de 15,99% à 20,99%

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Gagnez 3 fois plus de points sur jusqu'à 150000 USD dépensés chaque année en voyages, en expédition, en publicité en ligne et en achats sur Internet, par câble et par téléphone, plus 1 point sur tout le reste
    • Récompenses en espèces pour les crédits de relevé de cartes-cadeaux, la marchandise, les transferts 1: 1 aux partenaires aériens et hôteliers; obtenez 25% de voyages en plus gratuitement en utilisant des points pour réserver via le portail Chase

    Avantages

    • Bonus d'inscription élevé
    • Offre des points bonus 3x sur plusieurs catégories de dépenses, y compris les achats de voyages et de publicité
    • Comprend une couverture voyage complète

    Les inconvénients

    • Le bonus de bienvenue a une exigence de dépenses minimum très élevée

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    Si vous cherchez à gagner des points de récompense précieux et flexibles sur les dépenses de votre petite entreprise, l'écosystème Chase Ultimate Rewards (UR) fait partie des meilleures options. Si vous possédez déjà l'une des cartes de récompenses personnelles les plus populaires de Chase – comme la carte Chase Sapphire Preferred® ou Chase Sapphire Reserve® – la carte de crédit Ink Business Preferred® est le compagnon idéal de votre carte de visite.

    Comme ces cartes, la carte de crédit Ink Business Preferred® rapporte des points UR, et bien que vous puissiez les conserver sur cette carte et les séparer du reste de votre réserve, vous pouvez également les combiner avec le reste de vos points. Ces points peuvent être échangés contre des remises en argent, transférés à des voyageurs fréquents et partenaires de fidélité hôteliers, ou utilisés pour acheter des voyages avec un bonus de 25% (ou un bonus de 50% si vous transférez vos points dans votre Chase Sapphire Reserve®).

    Ce que les experts adorent: Un excellent bonus d'inscription, 3x points sur jusqu'à 150000 $ dépensés par an dans certaines catégories d'entreprises populaires.

    Ce que les experts n'aiment pas: Vous devez dépenser 15 000 $ au cours des trois premiers mois pour gagner le bonus de bienvenue de 100 000 points, cette offre ne sera donc pas idéale pour les petites entreprises avec moins de dépenses.

    En savoir plus sur Ink Business Preferred:

    Idéal pour les avantages de voyage premium:

    Bonus d'introduction

    75 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 15 000 $ au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte

    Icône Chevron Indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Gagnez 75 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 15 000 $ en achats admissibles au cours de vos 3 premiers mois d'adhésion à la carte
    • Obtenez 5X points Membership Rewards® sur les vols et les hôtels prépayés sur amextravel.com
    • Obtenez 50% de points Membership Rewards® en plus. C'est un demi-point supplémentaire par dollar, sur chaque achat admissible de 5 000 $ ou plus. Vous pouvez obtenir jusqu'à 1 million de points supplémentaires par an
    • 35% de bonus aérien et vous pouvez récupérer 35% des points, jusqu'à 500000 points bonus par année civile lorsque vous réservez sur amextravel. com
    • Inscrivez-vous pour obtenir jusqu'à 200 $ de crédits de relevé par an en obtenant jusqu'à 100 $ par semestre pour les achats aux États-Unis avec Dell. Les conditions s'appliquent

    Avantages

    • Plus d'avantages voyages que sur n'importe quelle autre carte de crédit professionnelle
    • Nombreuses options d'accès aux salons d'aéroport, des salons American Express Centurion au Priority Pass
    • Statut élite d'hôtel gratuit
    • Accès aux services de conciergerie Amex

    Les inconvénients

    • Cotisation annuelle très élevée
    • Opportunités limitées pour gagner des points bonus
    • Les crédits de relevé annuel ne seront pas utiles pour tout le monde

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    La version pour petites entreprises de la célèbre Platinum Card d'American Express était autrefois notre choix pour la meilleure carte de visite, mais les frais annuels ont depuis augmenté et c'est devenu un peu plus un produit de niche – potentiellement utile pour les entreprises de taille moyenne qui dépensent un beaucoup sur les vols et les voyages, mais moins précieux pour les propriétaires uniques et les très petites opérations.

    Ce que les experts adorent: De nombreux avantages, y compris des crédits de relevé, plus 5x points sur les billets d'avion et les hôtels prépayés lorsque vous réservez via Amex Travel

    Ce que les experts n'aiment pas: Frais annuels très élevés de 595 $, plus une exigence de dépense minimale élevée pour gagner le bonus de bienvenue. Selon Benét Wilson « Si vous ne voyagez pas beaucoup, ce n'est peut-être pas votre meilleur choix, car vous ne gagnez pas de points plus élevés dans les catégories de dépenses les plus populaires pour les entreprises. »

    En savoir plus sur la carte Business Platinum:

    Gagne des points de voyage sans frais annuels:

    APR régulier

    TAP variable de 13,24% à 19,24%

    Intro APR

    0% APR d'introduction sur les achats pendant les 12 premiers mois à compter de l'ouverture du compte

    Icône Chevron Indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Gagnez 2X points Membership Rewards® sur les achats professionnels quotidiens tels que les fournitures de bureau ou les repas des clients. 2X s'applique aux premiers 50 000 $ d'achats par année, 1 point par dollar par la suite
    • Profitez de la flexibilité de faire plus d'achats sur la carte et de gagner des récompenses lorsque vous achetez au-dessus de votre limite de crédit *
    • Vous avez le pouvoir d'utiliser votre carte au-delà de sa limite de crédit * avec un pouvoir d'achat étendu
    • Plus de pouvoir d'achat pour votre entreprise signifie plus d'occasions de gagner des points. C'est une affaire de tous les jours avec la carte Blue Business Plus
    • * Le montant que vous pouvez dépenser au-dessus de votre limite de crédit n'est pas illimité. Il s'adapte à votre utilisation de la Carte, à votre historique de paiement, à votre dossier de crédit, aux ressources financières que nous connaissons et à d'autres facteurs
    • 0,0% APR d'introduction sur les achats pendant 12 mois à compter de la date d'ouverture du compte, puis un taux variable, 13,24% – 19,24%, en fonction de votre solvabilité et d'autres facteurs à l'ouverture du compte
    • Aucun frais annuel
    • Les conditions s'appliquent

    Avantages

    • La carte sans frais annuels pour gagner des points Amex Membership Rewards
    • Taux de gain solide sur les premiers 50000 $ d'achats chaque année

    Les inconvénients

    • Si vous dépensez plus de 50000 $ chaque année, vous ne gagnerez pas de points bonus avec cette carte
    • Pas de bonus de bienvenue

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    La carte de crédit The Blue Business® Plus d'American Express n'a généralement pas d'offre de bienvenue, et cela pourrait suffire à en détourner beaucoup de gens. Cependant, c'est la rare carte de visite qui rapporte des points et qui ne facture pas de frais annuels; vous gagnerez 2 points par dollar sur les premiers 50 000 $ que vous dépensez chaque année civile, sans catégories de bonus à suivre.

    Selon The Points Guy, les points Amex valent 2 cents chacun, vous obtenez donc un retour de 4% sur toutes vos dépenses d'entreprise jusqu'à 50000 $ chaque année.

    Ce que les experts adorent: 2x points sur jusqu'à 50000 $ dépensés par an (puis 1x), sans frais annuels. « De plus, ne payez aucun intérêt sur les nouveaux achats la première année. C'est très utile pour les propriétaires de petites entreprises », déclare Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez NerdWallet.

    Ce que les experts n'aiment pas: « Si vous recherchez une offre de bienvenue lucrative pour vous donner un coup de pouce instantané, ce n'est pas la carte qui vous en donne », déclare Benét Wilson.

    En savoir plus sur la carte Blue Business Plus:

    Meilleure carte de visite avec remise en argent:

    Frais annuels

    0 $ d'intro pour la première année, 95 $ par la suite

    APR régulier

    TAP variable de 20,99%

    Bonus d'introduction

    Bonus en espèces de 500 $ une fois que vous avez dépensé 4500 $ en achats au cours des 3 premiers mois

    Icône Chevron Indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Remise en argent illimitée de 2% et vous pourriez réinvestir des milliers de dollars dans votre entreprise. Échangez à tout moment sans minimum
    • Bonus en espèces unique de 500 $ une fois que vous avez dépensé 4500 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
    • Ajoutez des cartes d’employés gratuitement et gagnez toutes les récompenses de leurs achats
    • Pas de frais de transaction à l'étranger

    Avantages

    • 2% de remise en argent sur chaque achat sans plafond
    • Frais annuels annulés la première année

    Les inconvénients

    • D'autres cartes peuvent vous offrir des taux de remise en argent plus élevés, mais uniquement dans les catégories de bonus ou sur un montant plafonné chaque année

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    Le Capital One® Spark® Cash for Business permet d'obtenir une remise en argent illimitée de 2% sur tous les achats. C'est tout. Pas de catégories, pas de valeurs de points ou de conversions, pas de minimum d'échange. Les récompenses n'expireront pas pendant la durée de vie du compte et vous pouvez échanger n'importe quel montant de remise en argent. La carte a des frais annuels de 95 $, annulés la première année.

    À première vue, la carte de crédit The Blue Business® Plus d'American Express peut sembler une meilleure option, car elle rapporte 2x points et ne comporte pas de frais annuels. Cependant, gardez à l'esprit que si 2x points peuvent être plus précieux que 2% en espèces si vous les échangez stratégiquement contre des voyages en transférant à des partenaires, les points Membership Rewards ne peuvent pas être échangés contre de l'argent. Vous pouvez les échanger contre un crédit sur relevé, mais ils ne valent que 0,6 cent chacun. Cela signifie qu'effectivement, la carte Amex n'offre que 1,2% de remise en argent, contre 2% sans conditions de Capital One® Spark® Cash for Business.

    Ce que les experts adorent: Vous gagnez les mêmes 2% partout, les frais annuels sont annulés la première année

    Ce que les experts n'aiment pas: D'autres cartes de crédit professionnelles offrent un excellent retour sur les dépenses dans certaines catégories d'achat, et certaines offrent également des bonus de bienvenue plus élevés.

    En savoir plus sur la carte Capital One Spark Cash:

    Gagnez 2x miles sur tout:

    Frais annuels

    95 $, annulé la première année

    APR régulier

    TAP variable de 20,99%

    Bonus d'introduction

    50000 miles une fois que vous avez dépensé 4500 USD en achats au cours des 3 premiers mois

    Icône Chevron Indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • 2X miles illimités sur chaque achat avec votre carte de crédit professionnelle sans interruption ni restriction de siège et sans minimum à échanger
    • Bonus unique de 50000 miles – égal à 500 USD en voyage – une fois que vous avez dépensé 4500 USD en achats dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
    • 0 $ d'intro pour la première année, 95 $ par la suite
    • 5X miles sur les réservations d'hôtels et de voitures de location via Capital One Travel℠
    • Pas de frais de transaction à l'étranger

    Avantages

    • Aucune catégorie de bonus à suivre
    • Les frais annuels sont annulés la première année
    • Vous pouvez échanger des miles pour effacer les achats de voyage de votre relevé, ou vous pouvez transférer vers divers programmes de compagnies aériennes et d'hôtels

    Les inconvénients

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    Le Capital One® Spark® Miles for Business est une excellente option si vous ne voulez pas d'une stratégie de carte de crédit de récompenses compliquée Vous pouvez les transférer vers plus de 10 compagnies aériennes partenaires ou utiliser des miles pour « effacer » les frais de déplacement de votre entreprise de votre relevé de carte de crédit. Au-delà, vous pouvez échanger des miles contre des remises en argent ou des cartes-cadeaux. Donc, si vous ne voulez pas être enfermé dans une seule façon d'utiliser vos récompenses, cette carte pourrait avoir du sens.

    Ce que les experts adorent: « Le forfait de 2 miles par dollar dépensé que vous gagnez sur cette carte est transféré à plus d'une douzaine de compagnies aériennes et d'hôtels partenaires, plus vous gagnez 5x miles sur les hôtels et les voitures de location réservés avec la carte via Capital One Travel », déclare Wilson.

    Ce que les experts n'aiment pas: N0 0% APR, pas autant d'avantages que certaines autres cartes avec des frais annuels de 95 $

    En savoir plus sur la carte Spark Miles for Business:

    Si vous souhaitez maximiser les points Chase et la remise en argent:

    APR régulier

    13,24% –19,24% APR variable

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Remise en argent illimitée de 1,5%
    • 0% APR d'introduction pendant 12 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats. Après cela, 13,24% –19,24% APR variable
    • Cartes d’employé sans frais supplémentaires

    Avantages

    • Gagne une remise en argent de 1,5% sur chaque achat, sans catégorie de bonus à suivre
    • Offre d'introduction APR
    • Aucun frais annuel

    Les inconvénients

    • Vous pouvez gagner plus de remise en argent sur certains achats avec une carte comportant des catégories de bonus

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    La carte de crédit Ink Business Unlimited℠ la plus récente du portefeuille d'entreprises de Chase est simple à première vue – obtenez une remise en argent illimitée de 1,5%. Cependant, tout comme les cartes grand public Chase Freedom® et Chase Freedom Unlimited®, Ink Business Unlimited a un tour dans sa manche. Bien que la carte soit commercialisée sous le nom de « remise en argent », elle rapporte en fait des points Ultimate Rewards que vous pouvez échanger contre de l'argent (1 point = 0,01 $).

    Cela signifie que vous pouvez combiner les points gagnés avec la carte de crédit Ink Business Unlimited℠ avec ceux que vous gagnez avec des cartes comme Ink Preferred ou la réserve personnelle de Sapphire, et soit gagner un bonus lorsque vous les échangez pour un voyage via Chase, soit les transférer à des partenaires de voyage. Combiné avec un Ink Preferred, vous obtiendrez une garantie de 1,5 à 3 points par dollar dépensé.

    Ce que les experts adorent: « Un bonus d'une valeur de 500 $ sans frais annuels est impressionnant, d'autant plus que vous n'avez besoin de dépenser que 3 000 $ en trois mois pour le gagner. Cela rend cette carte plus appropriée pour les moins dépensiers que la Ink Business Preferred », déclare Rathner.

    Ce que les experts n'aiment pas: Cette carte n'est pas aussi précieuse en elle-même – vous avez besoin d'une autre carte Chase pour vraiment maximiser les récompenses.

    En savoir plus sur la carte Ink Business Unlimited:

    Idéal pour les gros dépensiers:

    Bonus d'introduction

    35000 points après avoir dépensé 5000 USD au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte

    Icône Chevron Indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes / suivantes.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

  • Avantages

    • Vous pouvez bonus des points sur les catégories où vous effectuez le plus d'achats (à partir d'une liste d'options)

    Les inconvénients

    • Bonus de bienvenue décevant
    • Frais annuels élevés

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    Si vous ne souhaitez pas payer les frais annuels plus élevés de la carte The Business Platinum Card® d'American Express, la carte American Express® Business Gold est une bonne alternative. Et en fonction de vos habitudes de dépenses, le Business Gold pourrait en fait être un choix plus gratifiant, grâce à la possibilité de gagner 4 fois plus de points sur les catégories de dépenses commerciales populaires sur les premiers 150000 $ d'achats combinés chaque année civile dans les deux catégories sélectionnées où votre entreprise a dépensé le plus chaque mois; puis 1x.

    Ce que les experts adorent: Haut niveau de personnalisation lorsqu'il s'agit de savoir où vous gagnez le plus de récompenses

    Ce que les experts n'aiment pas: Wilson note que c'est la seule carte Amex premium qui n'offre pas de crédit de relevé pour compenser les frais annuels.

    En savoir plus sur la carte Amex Business Gold:

    Idéal pour les fournitures de bureau et sans fil:

    APR régulier

    13,24% –19,24% APR variable

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Gagnez 500 $ de remise en argent en prime lorsque vous dépensez 3000 $ sur votre carte au cours des trois premiers mois
    • Obtenez 5% de remise sur jusqu'à 25000 $ dépensés dans les magasins de fournitures de bureau et les services Internet, câble et téléphone combinés chaque année, 2% sur 25000 $ de dépenses combinées dans les restaurants et les stations-service chaque année et 1% sur tout le reste
    • Options d'échange: encaisser des récompenses pour les crédits de relevé de cartes-cadeaux, la marchandise et les voyages

    Avantages

    • Grandes catégories de remise en argent de 5% et 2% (vous pouvez gagner une remise en argent en prime dans les magasins de fournitures de bureau et dans les stations-service et les restaurants)
    • Offre d'introduction APR pour les achats
    • Aucun frais annuel
    • Vous pouvez associer cette carte avec une carte qui gagne des récompenses ultimes pour échanger votre remise en argent contre des voyages

    Les inconvénients

    • Limite annuelle des catégories de bonus

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    La carte de crédit Ink Business Cash℠ est une autre entrée solide de Chase, et tout comme avec la carte de crédit Ink Business Unlimited℠, vous pouvez mettre en commun le « cash » que vous gagnez avec les points d'une carte qui rapporte des points, convertissant ainsi votre argent en (potentiellement ) points plus précieux.

    La carte de crédit Ink Business Cash℠ est une option particulièrement intéressante si vous pouvez maximiser ses catégories de bonus, y compris les magasins de fournitures de bureau, Internet, le câble et les restaurants, entre autres.

    Ce que les experts adorent: Pas de frais annuels, vous pouvez gagner jusqu'à 5% de remise en argent

    Ce que les experts n'aiment pas: Ce n'est pas la meilleure option si vous ne dépensez pas beaucoup dans les catégories de remise en argent de 5%

    En savoir plus sur la carte Ink Business Cash:

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

  • Avantages

    • Aucune garantie personnelle
    • Plusieurs catégories de bonus
    • Réductions avec Slack, Zoom, DoorDash et plus
    • Aucun frais annuel

    Les inconvénients

    • Vous ne pouvez gagner des récompenses bonus que si Brex est votre seule carte d'entreprise, donc elle ne s'associe pas bien avec d'autres cartes de crédit Business Rewards
    • Moins d'options pour échanger des récompenses par rapport à certaines cartes de crédit professionnelles d'Amex et Chase

    Lire notre critiqueUne longue flèche pointant vers la droite

    Brex propose deux versions de sa carte de crédit professionnelle unique: la Brex Corporate Card pour les startups et la Brex Corporate Card pour le commerce électronique. La carte se démarque car elle ne nécessite aucune garantie personnelle et offre de fortes récompenses pour les clients qui font du Brex leur carte d'entreprise exclusive (7x points en covoiturage et 3x points dans les restaurants et les cafés, par exemple).

    La Brex Corporate Card for Ecommerce offre une limite de crédit de 5o% à 100% de vos ventes mensuelles projetées, jusqu'à 5 millions de dollars, tandis que Brex affirme que la Brex Corporate Card for Startups offre des limites de crédit jusqu'à 20 fois plus élevées que les cartes concurrentes.

    Vous pouvez transférer des points Brex vers sept compagnies aériennes partenaires, dont JetBlue, qui était le plus récent ajout.

    Ce que les experts adorent: « Généralement, avec les cartes pour petites entreprises, si votre entreprise ne peut pas payer la facture, vous êtes tenu de la payer à partir de vos comptes personnels. La carte Brex ne l'exige pas et ne nécessite pas non plus d'antécédents de crédit personnels établis. C'est une carte rare conçue pour les fondateurs de startups « , déclare Rathner de NerdWallet.

    Ce que les experts n'aiment pas: La carte n'est disponible que pour les sociétés américaines et d'autres formes de sociétés à responsabilité non individuelle, telles que LLcs, LLP, C-corps et S-corps, et vous devez avoir au moins 100000 $ dans un compte bancaire professionnel pour être admissible, note Wilson.

    Cartes de crédit professionnelles des compagnies aériennes

    Offre de bienvenue: Varie

    Si vous voyagez souvent pour le travail et que vous êtes fidèle à une compagnie aérienne en particulier, il peut être intéressant d'obtenir la carte de crédit professionnelle d'une compagnie aérienne. En plus de gagner des miles de fidélisation sur chaque achat, vous bénéficierez d'une variété d'avantages comme des bagages enregistrés gratuits et l’embarquement prioritaire.

    Les conditions et avantages de chaque carte de compagnie aérienne sont légèrement différents, mais ce sont quelques-unes des meilleures options à considérer pour votre entreprise.

    Delta

    United Airlines

    American Airlines

    • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®

    Southwest Airlines

    • Carte de crédit professionnelle Southwest Rapid Rewards® Premier

    Alaska Airlines

    • Carte de crédit Visa® Business Alaska Airlines

    Cartes de crédit d’affaires de l’hôtel

    Offre de bienvenue: Varie

    Si vous voyagez fréquemment pour affaires, une carte de crédit d'affaires d'hôtel pourrait également avoir un sens. Vous gagnerez des points hôteliers sur toutes vos dépenses, et certaines cartes offrent le statut élite gratuit et des nuits de récompense gratuites annuelles.

    Les avantages et les bonus varient, mais voici quelques principales options à considérer:

    Hilton

    Carte de visite American Express Hilton Honors

    Marriott

    Carte Marriott Bonvoy Business ™ American Express®

    Comment avons-nous choisi les meilleures cartes de crédit professionnelles ?<
    • Bonus d'inscription – la carte offre-t-elle un précieux bonus de bienvenue aux nouveaux titulaires de carte qui satisfont à une exigence de dépenses minimales au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de la carte ?
    • Récompenses en cours – au-delà du bonus de bienvenue, la carte offre-t-elle un taux de points compétitif ou une remise en argent sur les achats ?
    • Autres caractéristiques – la carte comporte-t-elle des avantages supplémentaires, tels qu'une protection voyage, des cartes d’employeur gratuites ou une couverture de location de voiture ?
    • Cotisation annuelle – si la carte a une cotisation annuelle, offre-t-elle suffisamment d'avantages pour la justifier ?

    Quelle est la différence entre une carte de crédit personnelle et une carte de crédit professionnelle ?

    Alors que les cartes de crédit personnelles sont destinées à tous les types d'achats, les cartes de crédit professionnelles sont destinées aux propriétaires de petites entreprises. Cela ne signifie pas que vous avez besoin d'une grande entreprise établie pour demander une carte de crédit professionnelle; même si vous êtes pigiste, vous pouvez obtenir une carte de visite approuvée à condition que vous remplissiez les conditions de demande de la banque.

    Les cartes de crédit professionnelles offrent généralement des récompenses et des avantages différents des cartes de crédit personnelles. Par exemple, une carte de visite peut gagner des primes sur les achats effectués dans les magasins de fournitures de bureau, et elle peut offrir des cartes gratuites aux employés. De plus, les cartes de visite peuvent avoir des limites de crédit plus élevées que les cartes de crédit personnelles, et dans la plupart des cas, l'activité sur une carte de visite n'affectera pas votre rapport de crédit personnel (bien que si vous par défaut sur la carte de visite, l'émetteur de la carte peut toujours venir après vous personnellement).

    Qui a la meilleure carte de crédit professionnelle ?

    American Express, Chase, Citi, Capital One et d'autres émetteurs offrent tous des options solides en matière de cartes de crédit professionnelles. Le meilleur choix pour vous dépend des avantages que vous appréciez et du montant des frais annuels que vous êtes prêt à payer.

    Si vous voulez une carte de crédit avec récompenses avec toutes les cloches et sifflets, la Business Platinum Card® d'American Express est un bon choix. Si vous vous souciez moins des avantages comme l'accès aux salons d'aéroport et les crédits de relevé annuel, une carte plus simple qui gagne des récompenses en prime sur toutes vos dépenses, une carte comme Capital One® Spark® Miles for Business pourrait être une meilleure solution.

    Comment puis-je bénéficier d’une carte de crédit professionnelle ?

    La bonne nouvelle est qu'il est plus facile de se qualifier pour une carte de crédit professionnelle que vous ne le pensez. Si vous effectuez un travail indépendant ou un concert parallèle, comme conduire pour Uber ou vendre des objets sur eBay, vous pouvez généralement vous qualifier pour une carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique. Dans ce cas, vous êtes personnellement responsable des dettes de votre entreprise.

    Les propriétaires de petites entreprises qui ne sont pas des propriétaires uniques peuvent également bénéficier de cartes de visite. Si vous avez une entreprise plus importante avec des employés, vous devrez peut-être inclure le numéro d'identification de l’employeur sur votre demande de carte de crédit.

    Que dois-je mettre sur une demande de carte de crédit professionnelle ?

    Si vous êtes propriétaire unique, vous pouvez demander une carte de visite en utilisant votre numéro de sécurité sociale. Vous devriez inscrire votre nom légal comme nom commercial. Si vous avez une entreprise avec des employés, vous devrez répondre à des questions sur la taille, le type et les revenus de votre entreprise, en plus de fournir votre SSN et votre EIN (si demandé).

    Quelle est la différence entre une carte de crédit professionnelle et une carte de crédit d’entreprise ?

    Avec une carte de crédit professionnelle, le titulaire principal de la carte est responsable des dettes sur la carte et des frais encourus. Une carte d'entreprise est émise par une entreprise à ses employés, et l'entreprise est responsable du paiement de cette carte. Avec une carte d'entreprise, vous ne gagnerez généralement pas de récompenses (et vous ne serez généralement pas obligé de payer ce que vous lui facturez), tandis qu'avec une carte de visite à votre nom, vous pouvez conserver les récompenses que vous gagnez. vos dépenses.

    Nous avons interrogé trois experts en cartes de crédit et un planificateur financier pour savoir ce qu'il faut rechercher si vous envisagez d'ouvrir une carte de crédit professionnelle. Vous pouvez trouver le texte intégral de nos entretiens ci-dessous (certaines réponses peuvent être légèrement modifiées pour plus de clarté).

    Quelles sont les caractéristiques d’une carte de crédit professionnelle ?

    Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez NerdWallet:

    Les récompenses doivent correspondre aux dépenses habituelles de votre entreprise. Un bonus ultra-élevé ne vaut pas la peine d'être dépensé. Et à quoi sert une remise en argent supplémentaire si c'est pour des types d'achats que vous ne ferez jamais ?

    Luis Rosa, planificateur financier agréé:

    La possibilité de fournir facilement des cartes d'entreprise aux employés avec leurs propres limites de dépenses, ainsi que des primes d'inscription et des programmes de remise en argent ou de récompenses solides.

    Sarah Silbert

    Une bonne carte de crédit professionnelle récompensera votre entreprise pour les achats qu'elle effectue le plus fréquemment. Il offrira également des avantages pour vous faciliter la vie, tels que des cartes de crédit gratuites pour les employés et des avantages de voyage.

    Benét Wilson, éditeur de cartes de crédit chez The Points Guy:

    Si vous dépensez beaucoup pour des catégories spécifiques (comme les voyages, les fournitures de bureau, les restaurants et Internet / sans fil), vous voulez une carte qui offre les meilleurs points par dollar dépensé. Vous voulez des cartes d’employés gratuites et des outils qui vous aident à équilibrer les livres. De plus, vous avez besoin de larges options pour échanger vos points (voyages, crédits de relevé, cartes-cadeaux).

    Comment une personne devrait-elle aborder la recherche de la meilleure carte de crédit professionnelle pour sa situation spécifique ?

    Sara Rathner, NerdWallet:

    Avant de postuler, sachez combien vous dépensez et sur quoi. À partir de là, vous pouvez trouver les cartes qui vous récompensent le plus pour ce que votre entreprise fait déjà.

    Luis Rosa, CFP:

    Les avantages varieront des solopreneurs aux grandes entreprises, alors prenez la décision en fonction des habitudes de dépenses ou des achats futurs prévus.

    Sarah Silbert, spécialiste des finances personnelles:

    S'il y a des avantages spécifiques que vous attendez d'une carte de crédit professionnelle, commencez par là. Par exemple, toutes les cartes de visite ne donnent pas accès aux salons d'aéroport. Si vous n'avez aucun avantage particulier en tête, demandez-vous si vous souhaitez obtenir une remise en argent ou des récompenses de voyage – cette décision à elle seule limitera vos options. À partir de là, jetez un œil aux options de carte de crédit et évaluez leurs avantages. Si vous envisagez une carte avec des frais annuels, assurez-vous qu'elle en vaut la peine pour vous. Vous ne voudrez pas payer des centaines de dollars par an pour une carte si vous ne mettez jamais à profit ses avantages de voyage de luxe.

    Benét Wilson, le gars des points:

    Rechercher une carte de crédit professionnelle peut vous aider à maximiser vos achats, séparer vos dépenses et économiser de l'argent sur les intérêts chaque année. Préférez-vous gagner des remises en argent, des miles aériens, des points d'hôtel ou des devises transférables ? Êtes-vous prêt à payer une cotisation annuelle ? Dans quelles catégories votre entreprise dépense-t-elle le plus chaque année ? Est-ce que vous ou vos employés voyagez fréquemment et si oui, y aurait-il un avantage à avoir le statut d'élite d'hôtel ou une indemnité de bagage enregistré lors d'un vol ?

    Y a-t-il autre chose que vous diriez à quelqu’un qui cherche à ouvrir une carte de crédit professionnelle ?

    Sara Rathner, NerdWallet:

    N'oubliez pas que vous êtes personnellement responsable de couvrir les factures de carte de crédit impayées en cas de faillite de votre entreprise. Dépensez soigneusement.

    Luis Rosa, CFP:

    Gardez à l'esprit que si vous attribuez des cartes d’employés, vous et l'entreprise êtes toujours responsables des frais sur ces cartes.

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