Les taux des prêts immobiliers stagnent, renégocier ou racheter son crédit peut s’avérer judicieux
Alors que les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers sont en légère augmentation, la possibilité de faire racheter son crédit par une banque concurrente se présente comme une solution pour réaliser des économies considérables. Une telle démarche peut notamment bénéficier aux emprunteurs ayant contracté un prêt à un taux élevé entre l’été 2023 et le printemps 2024.
Contexte actuel des taux immobiliers
Depuis quelques mois, les taux d’intérêt des prêts immobiliers connaissent une légère hausse. Actuellement, le taux moyen est d’environ 3,3% sur vingt ans et de 3,5% sur vingt-cinq ans, avec certains emprunteurs qualifiés pouvant encore obtenir des taux autour de 3%. Après avoir atteint un pic de plus de 4%, la baisse observée depuis 2024 semble désormais terminée. Toutefois, cette situation offre encore des opportunités pour renégocier ou opter pour un rachat de crédit.
Le climat d’instabilité politique en France et les tensions sur les marchés obligataires alimentent les craintes d’une remontée future des taux immobiliers.
Les étapes avant le rachat
Avant d’envisager un rachat de crédit auprès d’une banque concurrente, il est recommandé de tenter une renégociation avec sa propre banque. Ce processus implique souvent que l’emprunteur s’engage sur le long terme en souscrivant éventuellement à un produit tel qu’une assurance-vie.
Selon Sandrine Allonier, porte-parole du réseau Vousfinancer : « L’opération est généralement intéressante avec un écart d’au moins 0,8% entre le taux initial et le nouveau ». Elle conseille particulièrement ceux ayant contracté leur prêt au-dessus de 4% entre l’été 2023 et la fin du printemps 2024. Les conditions requises incluent être dans le premier tiers du remboursement du prêt et disposer d’un capital restant dû supérieur à 70 000 €.
Les avantages économiques du rachat
Pour illustrer ces économies potentielles, Sandrine Allonier propose l’exemple suivant : « Avec un prêt de 300 000 € sur vingt-cinq ans réalisé en novembre 2023 à 4,40%, il est possible d’économiser 33 000 € grâce à un nouveau taux négocié aujourd’hui à 3,3%. » Bien que cela entraîne environ 9 700 € en pénalités pour remboursement anticipé ainsi que nouveaux frais de garantie, réintégrables dans le nouveau crédit, le coût mensuel pourrait réduire ainsi : « La nouvelle mensualité évoluera au passage de 1 650 € à 1 530 €, soit un gain mensuel supplémentaire de 120 € «.
Ludovic Huzieux cofondateur d’Artémis courtage souligne également qu’il est bon de conserver ce nouveau crédit au moins trois ans pour amortir divers frais associés. Le contrat d’assurance lié au crédit initial sera résilié automatiquement lors du remboursement définitif auprès de la première banque. Cela permet également aux emprunteurs de vérifier si leur assurance emprunteur reste compétitive pour maximiser leurs économies.
Dans ce contexte économique instable où chaque décision financière compte davantage que jamais, envisager différentes stratégies concernant son crédit immobilier peut offrir une bouffée mise aux finances personnelles significatives pour beaucoup !
