des stratégies et des conseils pour vous aider à prendre des décisions intelligentes avec votre argent. Nous pouvons recevoir une petite fee de nos partenaires, comme American Categorical, mais nos rapports et recommandations sont toujours indépendants et objectifs.

Lorsque vous envisagez d’épargner et d’investir des produits de banques et d’autres sociétés financières, vous verrez probablement le terme APY.

APY, abréviation de « UNEnnual Percentage Oui« est une mesure importante des taux d’intérêt qui vous permet de comparer les taux entre les comptes bancaires sur une foundation de pommes à pommes.

Chaque consumer bancaire averti devrait savoir ce qu’est l’APY et comment cela affecte son argent.

Qu’est-ce que APY ?

APY, ou pourcentage de rendement annuel, mesure votre taux d’intérêt sur un an, y compris les effets de la composition. Si vous cherchez des comptes d’épargne à haut rendement, par exemple, APY vous indique le montant d’intérêt que vous gagnerez sur votre solde au cours d’une année.

APY est une mesure de taux d’intérêt la as well as couramment utilisée pour les comptes d’épargne. (APR, une mesure de taux d’intérêt similaire, est le plus souvent appliqué aux produits d’emprunt, comme les cartes de crédit et les prêts.)

La formule pour APY est:

APY = (1 + r / n) ^ n – 1

Dans cette formule, r est le taux d’intérêt et n est le nombre de périodes de composition par an. Si un compte est composé mensuellement, n est égal à 12, par exemple. Cela fonctionne avec presque n’importe quel kind de compte d’épargne ou d’investissement, y compris les comptes d’épargne du marché monétaire.

Comment fonctionne APY

Pour avoir une meilleure idée du fonctionnement d’APY, voici un exemple basé sur un véritable compte d’épargne à haut rendement disponible aujourd’hui.

Ce compte d’épargne à haut rendement a un taux d’intérêt de 1,144% et un APY de 1,15%. Vous verrez le taux APY de 1,15% dans la publicité, même si le « taux d’intérêt » payé est de 1,144%. Alors quelle est la différence ? Composé.

Ce compte verse des intérêts mensuels aux titulaires de compte et compose des intérêts mensuellement. Si vous effectuez un dépôt de 1 000 $ au début de l’année et que vous gagnez un taux d’intérêt straightforward de 1,144%, vous auriez 1 011,44 $ à la fin de l’année. Mais comme vous gagnez des intérêts chaque mois, vous obtiendrez un peu in addition d’intérêt le deuxième mois que le premier. Chaque mois, vous gagnez des intérêts sur les intérêts que vous avez précédemment crédités.

Lorsque vous tenez compte de la composition mensuelle, vous gagnez effectivement 1,15% d’intérêt sur l’année. C’est ainsi que l’APY 1,15% est calculé. Si vous enregistrez 1 000 $ dans un compte à 1,15% APY, vous vous retrouverez avec 1 011,50 $ à la fin de l’année.

Alors que dans cet exemple, la différence n’est que de six cents, la différence devient additionally importante avec des soldes in addition élevés.

La période de composition influence également APY. Moreover l’intérêt est souvent composé ou ajouté au solde, moreover l’APY est élevé. Un compte qui compose quotidiennement aura un APY moreover élevé qu’un compte qui compose mensuellement même s’ils ont le même taux d’intérêt. Le compte d’épargne d’Ally est un exemple de compte qui utilise la composition quotidienne.

APY variable vs fixe

La plupart des comptes ont une variable APY. Cela signifie que le taux d’intérêt peut changer à tout second. Les comptes CD comportent généralement un taux fixe pour la durée du CD. Les comptes d’épargne, de chèques et autres ont généralement des taux d’intérêt variables, et donc un APY variable.

Les comptes avec un APY variable voient généralement les taux monter et descendre avec les taux d’intérêt du marché. Lorsque la Réserve fédérale augmente ou baisse son taux d’intérêt cible, les comptes à taux variable suivent généralement.

Mettre APY en motion pour vos funds

Le pourcentage de rendement annuel n’est pas seulement pour une dialogue de dîner. Cela fait une réelle différence dans vos funds personnelles. Au fil des décennies, la plupart des gens épargnent et investissent avant la retraite, la différence entre un compte à faible intérêt et un compte avec un APY élevé peut facilement s’élever à plusieurs milliers de bucks.

Si vous avez votre même ancien compte d’épargne depuis un particular temps, cela pourrait être le second idéal pour vérifier votre APY et le comparer aux principaux comptes en ligne. Alors que le taux d’intérêt moyen des comptes d’épargne est aujourd’hui de, 06%, certains comptes en ligne paient bien in addition de 1% APY.

Moreover d’argent dans votre poche est toujours une bonne chose

APY rendement

Quesque lapy

Quest ce que le apy

Rendement APY