Les Américains sont au milieu d’une crise des cartes de crédit, et personne n’est in addition durement touché que la génération Y et la génération Z.
Depuis que la Réserve fédérale a commencé à augmenter les taux d#39intérêt en 2022 pour lutter contre l#39inflation, la dette des cartes de crédit des millennials et de la génération Z a augmenté à un rythme additionally élevé que les autres générations, selon les données publiées par Intuit Credit Karma le 1er mars.
L’étude a examiné les cotes de crédit anonymisées de 41 hundreds of thousands de shoppers et les soldes de cartes de crédit anonymisés d’environ 80 hundreds of thousands de personnes en mars 2022 et février 2024.
avec des soldes impayés moyens passant de 2 000 $ à 3 300. »
Parallèlement, le taux d#39augmentation a été moreover lent pour la génération Z, âgée de 18 à 26 ans.
Cependant, leur dette moyenne sur carte de crédit est additionally de deux fois supérieure à celle de la génération Y, augmentant de 50 % en deux ans, passant de 4 500 $ à 6 700. »
Et le crédit dont bénéficient ces consommateurs s’accompagnerait probablement de taux d’intérêt et de coûts in addition élevés, ce qui rendrait furthermore difficile la création de richesse pour les jeunes consommateurs, a ajouté Franks.
Les cotes de crédit chutent pour les jeunes Américains
La montée en flèche de la dette liée aux cartes de crédit a coïncidé avec la baisse des cotes de crédit de ces groupes de consommateurs as well as jeunes.
En février, furthermore d#39un Américain sur trois de la génération Y et de la génération Z avait un score de crédit subprime inférieur à 600, selon les données d#39Intuit Credit Karma. Le pourcentage de millennials bénéficiant de scores subprime est passé de 28 % à 34 % depuis mars 2022.
Le taux de la génération Z est passé de 25 % à 33 % au cours de la même période.
« Cependant, nous espérons voir – et dans une certaine mesure, nous voyons – les millennials passer à la period de leur vie où ils épargnent et créent de la richesse, même si cela a été difficile avec une inflation soutenue, la hausse des prix de l#39immobilier et des taux d#39intérêt élevés.
« .
Franks a ajouté que cela pourrait devenir une mauvaise boucle pour l’économie si les jeunes consommateurs réduisaient leurs dépenses.
L’un des problèmes auxquels sont confrontés les jeunes Américains est qu’ils utilisent additionally souvent les cartes de crédit que les générations moreover âgées.
Selon une étude commandée par Forbes Advisor et menée par la société d#39études de marché OnePoll publiée en février, 36 % des millennials et 30 % de la génération Z ont déclaré utiliser une carte de crédit au moins une fois par jour. Aucune autre génération ne dépassait les 20 %. De plus, 34 % des millennials ont déclaré avoir manqué un paiement par carte de crédit au cours des 12 mois précédents, soit le chiffre le plus élevé parmi tous les groupes.
Le taux, tous âges confondus, était de 22 %.
On craint de furthermore en in addition que la Réserve fédérale ne start pas à réduire les taux d#39intérêt dans les mois à venir et choisisse plutôt de les maintenir à un niveau élevé plus longtemps. Si cela se produit, l’endettement des cartes de crédit continuera probablement d’augmenter et les cotes de crédit des jeunes Américains pourraient continuer de baisser.
Les Américains dans la trentaine sont beaucoup furthermore susceptibles de rechercher des conseils en matière de crédit que les autres groupes d#39âge.
Franks a souligné que, que les jeunes Américains demandent de l#39aide ou le fassent eux-mêmes, l#39étape la as well as importante est de tout savoir sur leurs funds.
« Que vous travailliez avec un professionnel certifié, en utilisant une application en ligne ou en le faisant vous-même, la meilleure façon de commencer est de savoir où vous en êtes », a déclaré Franks.
« À partir de là, vous pouvez élaborer un program sur la manière dont vous souhaitez répartir votre argent pour atteindre vos objectifs financiers. »
