Lorsque les taux hypothécaires ont commencé à grimper en 2022, l’idée était que des coûts d’emprunt moreover élevés mettraient un frein aux prix, qui n’avaient cessé de grimper depuis que la pandémie avait déclenché une frénésie d’achat.
Cela ne s#39est pas vraiment produit, et les prix de l#39immobilier ont continué de grimper, à tel position qu#39un récent rapport de Zillow indique que les acheteurs potentiels doivent gagner 80 % de furthermore qu#39avant la pandémie pour s#39offrir une maison au prix médian.
#39assurance habitation.
Les primes d#39assurance habitation, qui ont bondi de 4,5 % sur un an rien qu#39en mars, selon les données économiques du FRED, pourraient être la goutte d#39eau qui a fait déborder le vase pour les acheteurs de maison dans un contexte de hausse des coûts.
La plateforme de comparaison d#39assurance Insurify a déclaré dans un rapport récent que les taux d#39assurance annuels ont grimpé de 19,8 % entre 2021 et 2023, et la société prévoit une autre hausse de 6 % en 2024, ce qui porterait le taux annuel moyen à 2 522 $ d#39ici la fin de l#39année.
Les industry experts immobiliers ont déclaré que même s#39ils ne sont pas le principal moteur des prix des logements par rapport aux taux hypothécaires ou à l#39inventaire des logements, ils ont toujours le pouvoir d#39influencer ce que les acheteurs sont prêts à payer sur le extensive terme.
Un fardeau countrywide croissant pour les acheteurs
#39assurance est particulièrement grave dans des États comme la Floride, où les catastrophes climatiques sont prises en compte dans la prévision des risques, mais elles augmentent partout aux États-Unis.
« Il y a des endroits dans tout le pays qui vont avoir leurs propres problèmes climatiques », a-t-elle déclaré, faisant référence aux vagues de chaleur du Texas de l#39été dernier, qui, selon elle, risquent de se répéter cette année, ainsi qu#39à la fumée persistante et aux incendies de forêt qui sévissent dans le pays.
Côte ouest.
Les coûts d’assurance surprennent généralement les acheteurs de maisons dans ces régions, a ajouté Fairweather.
« Le problème est que la plupart des gens ne se lancent pas dans le processus consistant à déterminer combien coûtera l#39assurance avant d#39avoir déjà fait une offre sur une maison et ils sentent qu#39ils doivent aller jusqu#39au bout, sinon ils perdront.
sur leurs arrhes s#39ils se retirent », a-t-elle déclaré.
Pression sur les prix de l#39immobilier
Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com, a déclaré à BI que les prêteurs exigent généralement diverses formes d#39assurance de la section des acheteurs qui contractent un prêt hypothécaire, et que si les coûts d#39assurance sont trop élevés, cela peut disqualifier l#39acheteur d#39obtenir le prêt.
« À mesure que les coûts augmentent, le bassin d#39acheteurs pouvant prétendre à l#39hypothèque est moreover limité, et le prix de la maison devra peut-être baisser pour qu#39un acheteur soit trouvé », a déclaré Hale.
Jesse Keenan, professeur d#39immobilier durable et d#39urbanisme à l#39Université de Tulane, a déclaré que les acheteurs de maison sont très sensibles aux coûts opérationnels à long terme liés à l#39assurance et que, généralement, la valeur d#39une maison diminue si l#39assurance est particulièrement coûteuse.
« En fin de compte, ce sont les acheteurs et les vendeurs qui capitalisent le risque », a-t-il déclaré.
« Et ils acceptent ce que peut être ce risque. »
Il a également noté que les marchés de l#39assurance sont de mieux en mieux capables de découvrir et d#39évaluer les risques, grâce à des éléments tels que les systems géospatiales et l#39informatique avancée.
« Les implications de cela sont que la technologie aide les entreprises à évaluer le risque en fonction d#39une mesure beaucoup in addition précise du risque.
Ainsi, avec toutes ces informations, les consommateurs disent maintenant: #39vous savez quoi, ceci vaut plus, ceci vaut moins.#39 Et par conséquent, la valeur des propriétés qui sont façonnées évolue, principalement vers le bas », a déclaré Keenan.
Dans certains cas extrêmes, cette sensibilité a déjà incité à réviser les prix des logements dans des régions où les primes d’assurance sont extrêmement élevées, comme la Louisiane.
« Vous pouvez constater qu#39au bout d#39un an ou deux, les prix commencent à réagir parce que les gens y sont très sensibles », a-t-il déclaré.
Pour Fairweather, il est in addition précis de dire que la hausse de l#39assurance fera croître la valeur des maisons as well as lentement qu#39elle ne l#39aurait fait, car or truck la demande robuste caractérise toujours le marché actuel.
« En général, la demande dépasse l#39offre, même si l#39accession à la propriété est devenue inabordable.
Nous prenons en compte les prix et les taux hypothécaires et maintenant la hausse des coûts d#39assurance, mais il y a toujours des gens qui veulent acheter une maison », a-t-elle déclaré.
