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Comme tout autre type de police d’assurance, l’assurance habitation comporte de nombreuses pièces mobiles. Lorsque vous choisissez votre police, il y a beaucoup plus à considérer que la prime mensuelle que vous paierez pour la couverture.
Lorsque vous recherchez une police d’assurance habitation, vous devez tenir compte de quelques éléments, notamment la couverture de la police qui correspond le mieux à vos besoins et à votre maison, la solidité financière de l’entreprise et la façon dont l’entreprise gère le service client et les réclamations. expériences.
Business Insider a examiné les meilleures entreprises en taille selon les données de S&P Global et la satisfaction des clients de JD Power and Associates. La disponibilité à l’échelle nationale et la note de crédit la plus récente de A.M. Meilleures ou Fitch évaluations. Voici comment les meilleures compagnies d’assurance habitation se sont regroupées.
Compagnie – Cote de crédit (sur 100) – Satisfaction client (sur 1000) – Part de marché Disponible dans les 50 États – Score pondéré
- USAA 100 8786.56% Oui 392.512
- État Farm 10083117.95% Oui 375.99
- Amica 908450.91% Non 365.182
- Erie Insurance 908381.68% Non 362.536
- Auto-Owners Insurance 1008261.64% Non 360.728
- Farmers Insurance 808085.71% Oui 358.342
- Auto Club Exchange 100734964864864 276
- CSAA Insurance Exchange 808070.91% Non 346.982
- The Hartford 808060.91% Non 346.582
- Nationalwide 907963.12% Non 346.024
- Liberty Mutual 807926.48% Non 342.096
- American Family Insurance 608083.90% Non 341.98
- Progressive 608091.58% Non 341.916
- AIG 407921.879% .214
- MetLife 407911.07% Non 328.614
- UPC Insurance Non évalué 7470.83% Non 298.966
Assurance des propriétaires de fermes d’État
En 2019, State Farm a souscrit environ 18 milliards de dollars de polices d’assurance habitation et couvert 17% des propriétaires américains, selon les données de S&P Global.
Les polices d’assurance habitation de State Farm sont disponibles dans les 50 États. Ils sont également disponibles à l’achat par vous-même en ligne sans agent, tant que la maison que vous assurez n’est pas une maison mobile ou préfabriquée. Étant donné que State Farm propose également une assurance auto, invalidité et vie, il pourrait être avantageux de regrouper toutes vos assurances pour un rabais.
Assurance habitation Amica
Amica n’est pas le plus grand assureur là-bas, souscrivant moins de 1% de toutes les polices d’assurance habitation, et uniquement disponible dans les 48 États contigus. Mais, l’assurance habitation d’Amica est un concurrent sérieux dans la satisfaction de la clientèle, gagnant la première place dans l’étude de JD Power sur tous les assureurs largement disponibles.
Contrairement aux autres assureurs de cette liste, les polices d’assurance d’Amica offrent un dividende, où l’argent vous est remboursé. En moyenne, les politiques de dividendes d’Amica rapportent entre 5% et 20% des primes annuelles. Les devis sont disponibles en ligne sans agent, ce qui facilite la comparaison avec les autres assureurs.
Assurance habitation Érié
Erie Insurance a obtenu les meilleures notes en matière de cote de crédit et de sécurité financière, obtenant la deuxième cote la plus élevée d’AM Best. Erie Insurance a également obtenu le deuxième rang le plus élevé d’assurance largement disponible dans l’étude de satisfaction client de JD Power.
L’assurance Erie n’est pas disponible partout – la couverture n’est disponible qu’en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, New York, Caroline du Nord, Ohio, Pennsylvanie, Tennessee, Virginie, Virginie-Occidentale, Wisconsin et District de Columbia. Erie propose également une assurance auto. Cependant, les polices doivent être achetées via un agent et ne peuvent pas être achetées en ligne.
Assurance habitation du Groupe d’assurance auto-propriétaires
Bien que cette société soit nommée pour sa couverture d’assurance automobile, Auto-Owners Insurance propose une assurance habitation et assure environ 1,5% des habitations américaines. Gagner des notes élevées pour le service à la clientèle aide également cette compagnie d’assurance à se démarquer.
L’assurance des propriétaires automobiles a obtenu la note la plus élevée pour la stabilité financière de A.M. Meilleur, indiquant de bonnes perspectives. Cependant, la couverture n’est disponible que par l’intermédiaire d’un agent et n’a pas de devis en ligne ni d’achat disponible.
Les politiques sont disponibles en Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Floride, Géorgie, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Massachussetts, Maine, Michigan, Minnesota, Missouri, Caroline du Nord, Dakota du Nord, New Hampshire, Ohio, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Utah, Virginie, Vermont et Wisconsin.
Assurance habitation des agriculteurs
Les agriculteurs possèdent environ 5% des polices d’assurance des propriétaires américains et proposent des polices disponibles dans tout le pays. Avec de solides cotes de crédit de A.M. Meilleure et assez bonne cote de satisfaction de la clientèle, la police d’assurance des agriculteurs Farmers complète le top cinq.
Les devis et les achats en ligne sont disponibles auprès des agriculteurs, ce qui facilite les achats. Les polices propriétaires-exploitants agricoles se déclinent en trois niveaux différents, ce qui facilite la personnalisation de la couverture.
Meilleure compagnie d’assurance habitation pour les anciens combattants et les familles des militaires: USAA
USAA aurait pris la première place de ce classement, mais il n’est disponible que pour certaines personnes. Seuls les membres du service américain et leurs familles peuvent obtenir une couverture d’assurance de l’USAA.
Ce sont les compagnies d’assurance les mieux classées pour le service client, gagnant 878 sur 1000 dans l’étude de satisfaction client de JD Power pour le service client, battant Amica la mieux notée de plus de 30 points. L’USAA a également pris la première place dans les rafles de Business Insider pour d’autres types d’assurance, y compris l’assurance automobile. La couverture est disponible dans les 50 États et les devis sont disponibles en ligne.
Bien que ce ne soit pas une option pour tout le monde, c’est une option solide pour quiconque peut l’utiliser.
L’assurance habitation varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment la valeur de votre maison, l’emplacement géographique de votre maison et son exposition potentielle aux catastrophes naturelles, et la taille de votre maison, entre autres facteurs.
Les maisons et les meilleures entreprises pour les assurer sont très différentes d’un océan à l’autre. Par exemple, la même entreprise qui assure une maison de ville de 3 000 pieds carrés à New York peut ne pas considérer une maison unifamiliale de 3 000 pieds carrés à Los Angeles de la même manière. De même, une maison de plage en Floride sera très différente à assurer qu’une maison dans le Midwest rural.
Considérer la compagnie d’assurance la plus populaire de votre état pourrait vous donner un point de départ pour commencer à recueillir des devis. Voici les compagnies d’assurance les plus populaires dans chaque État, selon les données de S&P Global.
Etat – Compagnie d’assurance la plus populaire – Part de marché
- Alabama State Farm 27,19%
- Alaska State Farm 32,11%
- Arizona State Farm 17,41%
- ArkansasState Farm 26,27%
- California State Farm 17,57%
- Colorado State Farm 19,51%
- Connecticut Liberty Mutual10,05%
- Delaware State Farm25%
- District of Columbia State Farm 21,40%
- Florida Universal Insurance Holdings, Inc. 9,82%
- Georgia State Farm 25,82%
- Hawaii State Farm 30,55%
- Idaho State Farm 14,82%
- IllinoisState Farm 32,81%
- IndianaState Farm 24,15%
- Iowa State Farm 25,47%
- Kansas State Farm 20,98%
- Kentucky State Farm 23,42%
- Louisiana State Farm 25,52%
- Maine State Farm 12 .02%
- Maryland State Farm 17.59%
- Massachusetts MAPFRE Insurance 13.09%
- Michigan State Farm 15.09%
- Minnesota State Farm 25.21%
- Mississippi State Farm26.09%
- Missouri State Farm25.03%
- Montana State Farm24.09%
- Nebraska State Farm23.41%
- Nevada State Farm19.02%
- New Hampshire Liberty Mutuelle 13,92%
- New Jersey NJM Insurance 10,54%
- New Mexico State Farm 19,84%
- New York Allstate Insurance 13,86%
- North Carolina State Farm 16,92%
- North Dakota State Farm 15,14%
- OhioState Farm 20,30%
- Oklahoma State Farm 27,99%
- Oregon State Farm 21,56%
- Pennsylvania State Farm 17 .25%
- Rhode Island Amica Insurance 16,34%
- South Carolina State Farm 20,04%
- South Dakota State Farm 19,41%
- Tennessee State Farm 23,50%
- Texas State Farm 18,32%
- Utah State Farm 16,58%
- Vermont Vermont Mutual Insurance 12,46%
- Virginia USAA 19,23%
- Washington State Farm16. 76%
- Virginie occidentale West Farm 25,36%
- Wisconsin American Family Insurance 21,65%
- Wyoming State Farm 21,44%
Bien qu’une entreprise soit la plus populaire de votre état, ce n’est peut-être pas l’option la moins chère. Utilisez ces sociétés comme point de départ pour votre recherche afin de découvrir ce qui correspond le mieux à vos besoins.
Comment les gagnants ont-ils été déterminés?
Business Insider a examiné quatre facteurs pour déterminer la meilleure assurance habitation. Des cotes de crédit et une disponibilité nationale ont été attribuées à des points sur 100 et ajoutées aux pourcentages de part de marché et aux points de satisfaction client. Ces scores ont ensuite été pondérés pour déterminer le classement final.
Taille (20% du score pondéré de chaque entreprise)
Business Insider a classé les compagnies d’assurance habitation par taille d’après les données de S&P Global. La part de marché de chaque entreprise et le montant total des primes d’assurance habitation souscrites chaque année ont été pris en compte.
Satisfaction client (40% du score pondéré de chaque entreprise)
Pour mieux comprendre les expériences réelles des clients avec chaque marque considérée, Business Insider a collecté les données de l’enquête de satisfaction des clients de l’assurance habitation de JD Power and Associate 2019. Les données tiennent compte de l’expérience client avec l’entreprise en termes de facturation, d’aide et de réclamations. Les scores tombent sur une échelle de 1 000 points.
Disponibilité nationale (10% du score pondéré de chaque entreprise)
Tous les assureurs n’opèrent pas dans tous les États. Business Insider a tenu compte de la disponibilité de l’État dans le choix des entreprises qui seraient les meilleures pour le plus de clients.
Cotes de crédit de A.M. Best and Fitch (30% du score pondéré de chaque entreprise)
Agences A.M. Best et Fitch évaluent les compagnies d’assurance en fonction de leurs actifs financiers et créent des projections sur la capacité de stabilité financière d’un assureur à payer les réclamations. Ces cotes sont particulièrement importantes pour les polices d’assurance de grande taille et à long terme, comme les propriétaires de maison ou l’assurance-vie.
Combien coûte l’assurance habitation?
La police d’assurance habitation moyenne coûte 1211 $ par an, selon les données de la National Association of Insurance Commissioners. Cela revient à une moyenne de 100,91 $ par mois.
Mais, plusieurs facteurs peuvent influer sur le prix que vous paierez pour l’assurance habitation, le montant de la couverture dont vous avez besoin, la taille de votre maison et le type de maison que vous avez. Quelqu’un avec une maison de deux chambres et deux salles de bain paiera un prix d’assurance très différent de celui qui a une maison de quatre chambres avec piscine.
L’endroit où vous vivez aura également un effet important sur vos frais d’assurance pour deux raisons. Premièrement, les types de couverture dont vous avez besoin varieront selon votre lieu de résidence – même s’il peut ne pas avoir de sens pour une personne dans le Midwest d’avoir une assurance contre les tremblements de terre, il peut ne pas être logique pour quelqu’un sur la côte ouest d’avoir une assurance contre les tornades.
Les prix de l’immobilier dans votre région auront également un impact sur le prix que vous paierez pour la couverture. En général, les États dont la valeur des propriétés est inférieure coûtent moins cher à assurer. La politique des propriétaires moyens dans l’Ohio, le Missouri et le Dakota du Sud, où la valeur des propriétés est faible, coûte moins de 900 $ par an. Pendant ce temps, les États avec des biens immobiliers plus chers – comme le Maryland, la Virginie et le Delaware – coûtent en moyenne plus de 1 100 $ à assurer.
Que couvre l’assurance habitation?
Une police d’assurance habitation standard ne couvre pas nécessairement tout ce qui pourrait mal tourner avec votre maison. Une police standard, par exemple, ne couvrira pas les dommages causés par une inondation ou un tremblement de terre, mais il existe des options de couverture distinctes disponibles pour cela. Selon l’Insurance Information Institute, la police d’assurance habitation doit couvrir quatre éléments principaux.
Couverture de la structure
Votre police d’assurance habitation devrait couvrir la structure de votre maison et de tout autre bâtiment comme un garage détaché ou une remise. Ce type de couverture couvrira votre maison après certaines catastrophes, comme un incendie, une grêle ou un ouragan. III suggère que ce montant de couverture devrait être suffisant pour reconstruire votre maison.
Couverture pour les effets personnels
Votre assurance habitation ne couvre pas seulement la structure de votre maison, elle peut également aider à remplacer les objets perdus à l’intérieur de votre maison. Après une catastrophe, une police d’assurance habitation devrait couvrir entre 50% et 70% du montant de la couverture de la structure de votre maison.
De plus, certaines polices offrent une couverture contre le vol d’identité, une couverture pour les objets de valeur et peut-être même une couverture pour l’utilisation non autorisée de carte de crédit.
Vérifiez les conditions de votre police pour voir exactement quels éléments votre police potentielle pourrait couvrir.
Protection de responsabilité
Ce type de couverture pourrait vous protéger si vous êtes impliqué dans une action en justice. Par exemple, si quelqu’un tombe et se blesse sur votre propriété et vous poursuit pour cela, cette couverture peut couvrir les coûts.
Frais de subsistance supplémentaires
Si votre maison est endommagée lors d’une catastrophe, cette partie de votre police vous aidera à payer vos frais de subsistance (y compris les frais d’hôtel et les repas) jusqu’à ce que votre maison soit à nouveau habitable ou jusqu’à ce que vous atteigniez la limite fixée dans la police. Il peut également couvrir les pertes de revenus locatifs dans cette situation.
Comment trouver la meilleure assurance habitation bon marché
Comme toute autre police d’assurance, magasiner en obtenant des devis de plusieurs assureurs différents et en comparant la couverture et le prix est le meilleur moyen de vous assurer d’obtenir la meilleure offre. Examinez les types de couverture et leurs limites respectives et recherchez la police la mieux adaptée à votre budget. En général, la meilleure politique pour vous est celle qui a le plus de couverture pour la plus petite prime.
Que faire en cas d’assurance habitation résiliée pour non-paiement ?
Il peut arriver à n’importe qui d’avoir des difficultés financières à un moment donné. Malheureusement, cela vient de se produire pour vous et vous n’avez pas pu honorer votre facture d’assurance habitation. Votre assureur a donc résilié légalement le contrat qui vous liait à lui. Vous voilà donc dans un logement non assuré. Seulement en France, l’assurance est absolument obligatoire lorsque l’on réside dans un logement. Alors comment retrouver un nouvel assureur rapidement lorsque votre assurance habitation a été résiliée pour non paiement ? Rassurez-vous, vous allez pouvoir en trouver une nouvelle et cela ne va pas demander de délai particulier. Par exemple, vous avez le site Assurance en Direct qui vous propose plusieurs types de contrat à savoir :
- la formule contact
- la formule confort
- la formule sérénité.
Pour en savoir plus sur les différents contrats à votre disposition, il est préférable de regarder sur leur site et de faire en devis en ligne. L’avantage de passer par ce site, c’est que vous n’aurez pas à rencontrer directement un assureur et à devoir expliquer pourquoi vous n’avez pas pu payer vos échéances. Vous faites vos démarches en ligne et puis c’est tout. Vous pourrez commencer votre devis tranquillement à tête reposée à n’importe quelle heure et quel jour. Sachez également que vous n’aurez aucun frais de dossier si vous faites la souscription chez eux. C’est toujours ça d’économiser, surtout dans votre situation. Pour recevoir votre attestation d’assurance directement par mail, vous aurez juste besoin de payer un acompte de 30 euros,. Rassurez-vous, cet acompte sera déduit de vos prochaines échéances. Vous serez donc tranquille 2 mois avant de voir la mensualisation débuter. Comme vous le voyez, le fait d’avoir été résilié pour non-paiement n’est pas un obstacle pour trouver une autre assurance au meilleur coût. Il se pourrait même qu’elle soit moins chère qu’avant.
