À l’échelle mondiale, on observe une accélération de l’adoption des paiements numériques. En effet, l’argent liquide est en train de perdre sa place progressivement au profit des crypto-monnaies, des cartes bancaires et des portefeuilles électroniques. Cela est valable autant dans les transports, les supermarchés, les abonnements qu’entre particuliers. Un rapport publié sur Toptal définit tous ces changements comme une mutation dessinant les contours d’une société sans cash. Toutefois, quel est le réel avantage de muter vers les paiements numériques ?
- L'adoption des paiements numériques augmente à l'échelle mondiale, réduisant l'utilisation de l'argent liquide.
- Cette transition offre des avantages tels que la rapidité des transactions et la réduction des coûts pour les entreprises.
- Cependant, elle peut entraîner un contrôle accru des flux financiers, posant des questions sur la vie privée.
- Les crypto-monnaies deviennent légales dans certains pays, offrant une alternative aux systèmes traditionnels mais posant des questions sur la volatilité et l'inclusion financière.
Plus encore, quels sont les risques auxquels les États, citoyens et les économies émergentes s’exposent réellement ?
Confort ou contrôle : l’efficacité des paiements numériques
Le coup fatal que les paiements dématérialisés mettent aux solutions bancaires classiques est la rapidité des transactions. En effet, les utilisateurs profitent d’une expérience fluide, instantanée et traçable grâce au paiement sans contact ou à travers les applications de paiement telles que Lydia, Google wallet ou Apple Pay : ce sont des solutions qui s’emploient en ligne ou en magasin.
C’est une transition qui présente aussi des avantages pour les entreprises à travers la réduction de coûts liés à la gestion de cash. Sur le plan de la comptabilité, toutes les transactions sont traçables en plus de la facilité avec laquelle les données sont intégrées avec les outils ERP ou CRM. Du côté du gouvernement, il est désormais plus facile de surveiller les revenus des entreprises et de lutter ainsi plus facilement contre l’évasion fiscale. Ce qui contribue à améliorer la transparence économique.
Toutefois, l’actu crypto laisse entrevoir que la transparence des transactions n’est pas sans risque. En effet, cela peut entraîner un contrôle accru des flux financiers. Ce qui revient à dire qu’à tout moment, chaque transaction peut être surveillée, archivée ou analysée. D’après certains experts, cette concentration des données pourrait représenter une menace pour les libertés individuelles. Cela est d’autant plus alarmant qu’il n’existe pas de frontière claire sur la façon dont ces données sont utilisées.
Paiements légaux et crypto-monnaies
L’essor des crypto-monnaies comme meilleure alternative aux systèmes traditionnels marque un tournant majeur vers le sans cash. À la base, ces monnaies étaient perçues comme étant de simples actifs spéculatifs. De nos jours, des cryptos telles que l’USDT et le bitcoin sont devenues des monnaies légales dans divers pays à travers le monde. À ce sujet, le Salvador est le tout premier pays à avoir reconnu le Bitcoin comme étant une monnaie légale sur l’étendue de son territoire. Récemment, la République Centrafricaine a rejoint le mouvement et ce n’est que le début. Ce sont des décisions qui suscitent à la fois de l’enthousiasme et de la crainte au sujet de la volatilité accrue de ces actifs numériques. Mais aussi, cette crainte est inspirée par l’absence d’infrastructures locales adaptées.
Les crypto-actifs sont accueillis dans diverses régions mal desservies par la banque comme une réelle opportunité d’inclusion financière. Ce système de paiement est reconnu comme le moyen de rompre les barrières transfrontalières tout en profitant d’une rapidité sans pareille dans les transactions. De plus, elles offrent la possibilité de stocker de la valeur sans faire appel à un intermédiaire. Ce qui permet également de reprendre en main le contrôle de son économie. Il existe d’ailleurs une multitude de plateformes francophones qui suivent l’actualité des crypto-monnaies de près pour relayer l’information.
Risques systémiques et fracture numérique
Alors que de nombreuses personnes clament la toute-puissante des crypto-monnaies et leur accordent un rôle central dans l’économie numérique, d’autres voient surtout la vulnérabilité que cela apporte. Dans un premier temps, les personnes âgées sont exclues de l’écosystème tout autant que les personnes résidant dans les zones rurales ou encore les personnes défavorisées. Dans ces deux derniers cas, le véritable problème provient de la difficulté d’accès à une connexion internet stable et aux outils numériques adaptés. Il faut aussi prendre en compte les risques liés aux cyberattaques à cause des systèmes électroniques dépendants totalement d’infrastructures techniques.
En effet, il a été prouvé que les systèmes de paiement électronique ne sont jamais vraiment en sécurité, même s’il s’agit des plus sophistiqués.
