Le système d'IA de Mastercard pour mettre fin à la fraude et aux escroqueries financières

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Pour « CXO AI Playbook », Business Insider examine des mini-études de cas sur l'adoption de l'IA dans différents secteurs, tailles d'entreprises et ADN technologique. Nous avons demandé à chacune des entreprises présentées de nous parler des problèmes qu'elles tentent de résoudre grâce à l'IA, de qui prend ces décisions en interne et de leur vision de l'utilisation de l'IA à l'avenir.
Depuis 1966, Mastercard est un fournisseur de services de cartes de paiement auprès des plus grandes banques du monde et de millions de consommateurs. L'entreprise s'adapte aux menaces en constante évolution que les fraudeurs et les criminels font peser sur ses clients.

Analyse de la situation : quel problème l’entreprise essayait-elle de résoudre ?

« Pendant des décennies, la fraude aux paiements consistait en des personnes utilisant les détails de votre carte qu'ils avaient achetée, trouvée ou contrefaite, en personne ou en ligne », a déclaré Chris Reid, vice-président exécutif des solutions d'identité chez Mastercard, à Business Insider.
Mais les tendances en matière de fraude aux paiements ont changé – et les banques et les fournisseurs de cartes doivent suivre le rythme. L'une des nouvelles tendances clés en matière de fraude, a déclaré Reid, est ce que l'on appelle la fraude par paiement push autorisé, dans laquelle un escroc persuade quelqu'un de lui envoyer de l'argent en se faisant passer pour une personne fiable, comme une banque, une autorité publique ou un romantique. partenaire.
Il est difficile de comprendre quand un utilisateur de carte est sur le point d’envoyer beaucoup d’argent – ​​et de le perdre – à un escroc, a déclaré Reid. « Comment pouvons-nous détecter que vous êtes victime ou sur le point d'être victime d'un crime ? » Il a demandé. L’entreprise estime que l’intelligence artificielle peut aider à identifier le moment où cette fraude est sur le point de se produire.

Personnel et partenaires clés

Le développement d’un système de détection de fraude par IA a commencé sous la forme d’un programme pilote au Royaume-Uni. Chez Mastercard, les équipes travaillant sur le projet comprenaient le groupe d'identité de Reid, l'équipe de sécurité et de cyberinnovation et l'équipe de banque ouverte, qui travaille à connecter les banques concurrentes entre elles.

Reid a déclaré qu'il pensait que le travail n'aurait pas pu être réalisé sans l'adhésion des banques britanniques, notamment Lloyds Bank, NatWest et TSB Bank, qui ont mis de côté leurs rivalités pour travailler ensemble.
« Cela ne fonctionne que lorsque nous nous unissons tous », a déclaré Reid. « Ce qui est bien que nous constatons en matière de fraude et de sécurité, c'est que chaque jour, les banques rivalisent pour gagner. En matière de fraude et de sécurité, nous sommes tous en compétition pour battre les fraudeurs. »

L'IA en action

Avec le soutien de ces banques, les équipes de Mastercard ont commencé à développer un système d’IA permettant d’identifier dans les comptes des victimes et des escrocs les signes indiquant qu’une personne était sur le point d’être fraudée.
« Nous donnons à nos clients bancaires une vue tridimensionnelle des deux comptes en question », a déclaré Reid.
Le système d'IA de Mastercard est formé sur les données provenant d'activités de paiement légitimes et frauduleuses. Grâce à ces informations, il surveille et identifie les comportements de transaction suspects et examine les données, telles que les noms des bénéficiaires, pour identifier les transactions suspectes.
Il peut également examiner les relations secondaires et tertiaires liées au compte bancaire d'un fraudeur.
« Le crime doit trouver un moyen de sortir de l'écosystème financier légitime », a déclaré Reid. « Vous avez tendance à constater que les fonds sont transférés vers divers comptes mulets ou déposés. »
Le système fournit en temps réel un score de risque alimenté par l'IA pour les transactions et les comptes, alertant les banques si Mastercard soupçonne qu'un paiement est effectué auprès d'un fraudeur connu.

Cela a-t-il fonctionné et comment les dirigeants l’ont-ils su ?

Reid a déclaré que le BST « a été très transparent en nous aidant à comprendre l'efficacité de la solution ».
Sur la base de l'ampleur de la fraude évitée parmi les clients de TSB, si elle était extrapolée à l'ensemble du secteur bancaire britannique, « toutes choses étant égales par ailleurs », le système d'IA permettrait d'économiserun montant estimé à 100 millions de livres sterling, soit 126 millions de dollars, rien qu'au Royaume-Uni, a déclaré Reid à BI.
Il a ajouté que la technologie de Mastercard était « vraiment efficace » pour identifier « les escroqueries par usurpation d'identité, les escroqueries amoureuses et les escroqueries à l'achat ».

Et après?

Mastercard doit suivre le rythme des escrocs, a déclaré Reid.
« La fraude est une industrie incroyablement prospère », a-t-il ajouté. « Les fraudeurs investissent dans le développement de produits et dans leur propre efficacité. »
C’est pour cette raison que Mastercard prévoit d’étendre ses systèmes d’IA. Actuellement, le système fournit un score de risque identifié par l'IA pour le compte de la victime potentielle. D’ici fin 2024, Mastercard souhaite fournir un score de risque aux fraudeurs suspects afin de tenter de sensibiliser les banques à leurs clients.
« Cela nous permet de doubler notre capacité à empêcher que l'argent ne parvienne aux criminels », a-t-il déclaré. « Nous pouvons dire à la banque du fraudeur : 'Il s'agit d'une transaction à haut risque ; vous souhaiterez peut-être retarder le déblocage des fonds. »
Mastercard s'efforce également de créer des applications plus pratiques pour le score de risque, ce qui est utile aux banques de haut niveau, mais peut-être pas aux employés de base des banques chargés de soutenir les victimes.
« Les agents des centres de contact, dans ce cas, sont formés et connaissent la fraude, mais nous devons être capables de transformer le score en quelque chose d'utile », a-t-il déclaré. « Nous travaillons pour pouvoir mettre un terme à ce crime. »
Nous voulons de vos nouvelles. Si vous souhaitez partager le parcours de votre entreprise en matière d'IA, envoyez un e-mail à [email protected].