La Reserve Bank of India fait pression pour l'adoption plus large d'une plate-forme de décaissement de crédit open source similaire à l'interface de paiement unifiée pour les paiements numériques, afin de permettre aux agriculteurs et aux propriétaires de petites entreprises d'accéder plus facilement au crédit. une interface numérique est devenue courante, les agriculteurs et les personnes qui dirigent de petites entreprises doivent encore faire la queue pendant des jours dans les agences bancaires locales et au service des registres fonciers pour accéder aux prêts agricoles et prendre les cartes de crédit Kisan.
Élevez vos prouesses technologiques avec des cours de compétences de grande valeur
Offrant CollègeCoursSite WebMITMIT Technology Leadership and School of BusinessISB Product ManagementVisiteIIT DelhiIITD Certificate Program in Data Science & Machine LearningVisitLa Public Tech Platform for Financial Credit (PTPFC) est envisagée pour résoudre ce problème.
Les prêteurs et les startups peuvent se connecter à la plateforme PTPFC pour répondre au besoin croissant de crédit formel. La plateforme propose déjà des prêts agricoles, des cartes de crédit Kisan, des prêts de petite valeur aux MPME et d'autres produits similaires.
Le Reserve Bank Innovation Hub, ainsi que le département fintech de la banque centrale, pilotent ce programme, a déclaré un banquier expérimenté. « Environ Rs 3 500 crores de prêts dans le secteur agricole et les MPME ont été décaissés via la plateforme », a déclaré le banquier..La RBI n'a pas répondu aux requêtes envoyées par courrier électronique.
Les estimations du secteur suggèrent que plus de 30 % des agriculteurs du pays contractent des prêts à des taux pouvant atteindre 3 % par mois auprès des centres commerciaux locaux ou des prêteurs sur gages. Une plateforme numérique de décaissement de crédit des banques peut les aider à réduire leurs coûts d’intrants jusqu’à 30 %, affirment les initiés du secteur.Collecte de données numériques
mais le compte de transaction sous-jacent se trouve auprès des banques. »De nombreux États ayant des registres fonciers numérisés, nous pouvons vérifier numériquement les détails du terrain, utiliser des données satellite pour cartographier la zone, utiliser Digilocker et Aadhaar pour vérifier les informations d'identification du demandeur et traiter les prêts instantanément », a déclaré Timmana Gouda D, fondateur de Bengaluru- basé sur WhatsLoan qui distribue de tels prêts aux agriculteurs et aux travailleurs agricoles.
Étant donné que tout ce traitement est effectué numériquement dans le back-end, les agriculteurs peuvent demander des prêts avec un minimum de paperasse. Environ 120 millions de bénéficiaires de PM Kisan peuvent accéder facilement aux prêts par voie numérique.
Les startups établissent également des contrôles pour garantir que des signaux d’alarme soient déclenchés lorsqu’un défaillant demande un prêt ou que quelqu’un tente de frauder le système. »Nous utilisons PTPFC pour les prêts agricoles et les cartes de crédit Kisan dans des États comme le Karnataka, le Maharashtra, l'Uttar Pradesh et le Madhya Pradesh », a déclaré Gouda.
Axis Bank est l'un des principaux prêteurs utilisant cette plate-forme pour les prêts aux MPME ainsi que certains crédits agricoles.
« Ils ont branché les registres agricoles qui sont désormais disponibles sous forme numérique. Cela signifie qu’il y a moins de risques de fraude dans ces ensembles de données. Il s'agit également d'un moyen plus efficace d'octroi de crédit sans intervention humaine à chaque étape », a déclaré Sameer Shetty, président d'Axis Bank et responsable des activités et de la transformation numériques.
Assembler le tout ensemble
L’idée de la banque centrale derrière ce programme est de regrouper toutes les sources de données en un seul endroit et de tirer parti de la technologie pour garantir instantanément les demandeurs de crédit.
En août de l’année dernière, le gouverneur de la RBI a parlé pour la première fois de la création de cette plateforme de « crédit sans friction ». Le concept s'est renforcé après que la RBI a mené quelques premiers projets pilotes dans certains districts du Madhya Pradesh, du Tamil Nadu, du Maharashtra et de l'Uttar Pradesh pour les cartes de crédit numériques Kisan.
Aujourd'hui, PTPFC traite déjà les prêts agricoles et s'étend aux producteurs laitiers, en proposant des prêts aux petites entreprises, des prêts aux deux-roues et des produits similaires.
Il est peut-être encore tôt pour un projet d'une telle envergure et son exécution dépend de nombreux facteurs tels que l'adoption, l'évolutivité et d'autres, mais il s'agit d'un « concept fantastique », a déclaré Shetty d'Axis Bank.
PTPFC fait partie du plus vaste écosystème bancaire ouvert que le régulateur tente de construire. En tirant parti d'IndiaStack, l'ONDC (Open Network for digital Commerce), l'OCEN (Open Cedit Enablement Network) et les agrégateurs de comptes NBFC sont tous envisagés pour travailler ensemble pour faciliter le flux de données, faciliter l'accès au crédit et stimuler les paiements numériques.
