Cette année, les conseillers financiers ajustent leur approche en matière d’épargne et d’investissement pour mieux faire face aux fluctuations du marché. Parmi eux, certains se concentrent sur l’augmentation de leurs économies à court terme, tandis que d’autres privilégient des investissements judicieux malgré une certaine volatilité. Les stratégies adoptées varient selon les besoins personnels et professionnels de chacun, reflétant ainsi la diversité des situations financières.
- Les conseillers financiers ajustent leurs stratégies pour faire face aux fluctuations du marché.
- Andrew Herzog augmente ses économies à court terme pour répondre à des besoins spécifiques.
- Anjali Jariwala investit intelligemment pendant les périodes de baisse du marché pour renforcer son portefeuille.
- Michael Espinosa réduit ses dépenses discrétionnaires pour préparer une baisse de revenus.
Les conseillers financiers réévaluent leurs choix d’épargne
Il est crucial de vérifier si l’on consacre le bon montant d’argent à des investissements à long terme ou à des économies à court terme. Pour Andrew Herzog, un conseiller associé au Watchman Group, cela implique une économie accrue cette année afin de répondre à des besoins liés à la scolarité et aux travaux dans sa maison.
Herzog et sa femme ont redirigé leurs contributions vers des économies immédiates, en mettant moins l’accent sur leur Roth IRA. « Nous sommes dans la trentaine et avons encore le temps de nous préparer pour notre retraite », explique Herzog. « Dans le passé, nous avions alloué la plupart de nos flux disponibles vers notre épargne-retraite, mais cette année nécessite davantage d’équilibre.»
Anjali Jariwala encourage un investissement stratégique
Les investisseurs doivent naviguer entre hauts et bas du marché financier ; toutefois, ces périodes difficiles peuvent offrir des opportunités intéressantes. Anjali Jariwala, conseillère financière et fondatrice de Fit Advisors affirme : « Je m’attends à une année volatile, ce qui représente une belle occasion d’investir intelligemment lorsque les prix baissent ». Elle augmente ainsi ses dépôts dans son compte imposable ainsi que dans un plan d’épargne 529 pour l’éducation de sa fille.
Aujourd’hui plus que jamais, elle aspire aussi à renforcer son portefeuille mobilier tout en continuant ses efforts sur les comptes préalablement remplis tels que ceux en pré-taxe ou Roth IRA. « Cela procure plus de liquidités tout en servant aussi comme un excellent véhicule pour financer un fonds avisé destiné aux donneurs », ajoute-t-elle.
Michaël Espinosa réduit les dépenses discrétionnaires
Pour Michael Espinosa, conseiller financier et président chez Truenorth Retirement Services, cette année s’avère particulièrement marquante alors que sa femme prend du recul professionnellement pour travailler avec une organisation caritative. Cela donne lieu selon lui : « À des conséquences financières significatives puisque nos revenus vont enregistrer une baisse notoire ». Ils ont donc opté pour réduire certaines dépenses non essentielles afin de mieux se préparer.
Espinosa souligne qu’ils font également le choix conscient de diminuer les paiements supplémentaires effectués sur leur hypothèque afin d’accroître leur réserve financière tout en préparant certains coûts importants sans recourir au crédit.
Ralph Bender sensibilise sur la protection immobilière
Ayant récemment pris conscience des dangers tels que ceux posés par les incendies qui ravagent encore certaines régions californiennes cette année, Ralph Bender a ressenti le besoin pressant de protéger son domicile rêve situé dans cet État doré. Cela passe notamment par améliorer la résistance au feu tant au niveau architectural qu’au niveau paysager autour du bien immobilier.
S’il y a quelques réparations simples comme l’entretien régulier tel que tailler correctement la végétation près du logement ou repeindre avec des peintures ignifuges; il faut également envisager actuellement davantage intervenantes telles que renforcement structurel contre le risque incendie ou érosif. « Les petites tâches seront financées via notre budget normal dédié à l’entretien immobilier », précise-t-il avant d’indiquer qu’un dialogue s’installe avec sa femme concernant la recherche d’un financement adéquat pour conduire ces projets majeurs.
