Carolyn Rogers, sous-gouverneure principale de la Banque du Canada, participe à une conférence de presse à Ottawa (Ontario), Canada le 25 octobre 2023. REUTERS/Patrick Doyle/File photo acquérir des droits de licence
- La Banque du Canada appelle les banques à reconsidérer leur offre de prêts hypothécaires à taux variable avec des versements fixes en raison de l'amortissement négatif des prêts.
- Les hausses rapides des taux d'intérêt ont conduit à un amortissement négatif, où les intérêts dépassent le paiement fixe sur le principal.
- La sous-gouverneure de la Banque du Canada a exprimé ses préoccupations quant aux conséquences pour les banques et les emprunteurs, et a également discuté de la politique monétaire en lien avec l'inflation.
La Banque du Canada a exhorté les banques à reconsidérer leur offre de prêts hypothécaires à taux variable avec des versements fixes, préoccupée par le nombre d’emprunteurs confrontés à un amortissement négatif de leurs prêts.
« Je pense que vous verrez l’industrie réfléchir à la mesure dans laquelle elle souhaite offrir ce produit », a-t-elle ajouté.
De nombreux prêts hypothécaires à taux variable au Canada exigent que les emprunteurs effectuent des versements réguliers de montants fixes. Ainsi, lorsque les taux d’intérêt augmentent, une plus grande part du paiement est consacrée au paiement des intérêts du prêt plutôt qu’au remboursement du principal, ce qui entraîne un allongement de la période d’amortissement.
Le rythme rapide des hausses des taux d’intérêt par la Banque du Canada depuis l’année dernière a poussé certains prêts hypothécaires à un amortissement négatif, ce qui se produit lorsque les intérêts sur un prêt dépassent le paiement fixe sur le principal – ce qui amène les emprunteurs à augmenter le capital de leurs prêts.
« C’est préoccupant. Vous ne voulez pas d’un gros portefeuille de prêts hypothécaires à amortissement négatif », a déclaré Rogers. « Ce n’est pas bon pour les banques et ce n’est pas bon pour les créanciers hypothécaires. »
Concernant la politique monétaire, Rogers a déclaré : « Une hausse des taux est sur la table jusqu’à ce que nous soyons vraiment convaincus que nous sommes clairement sur la bonne voie » vers une baisse de l’inflation sous-jacente vers l’objectif.
Les dernières données d’inflation, pour septembre, ont montré certains progrès par rapport aux mesures privilégiées par la banque centrale pour mesurer les pressions sous-jacentes sur les prix, mais elles sont restées bien au-dessus de l’objectif d’inflation de 2%.
Les marchés monétaires voient peu de chances d’un nouveau resserrement de la part de la BdC et ont décidé d’anticiper une baisse des taux d’ici juin.
Reportage de Fergal Smith à Toronto et Gursimran Kaur à Bangalore Montage par Chris Reese et Leslie Adler
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