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- En tant que planificateur financier, mes shoppers me demandent souvent combien d’argent ils devraient avoir sur leur compte bancaire
- Je recommande d’en conserver suffisamment pour couvrir vos dépenses, ainsi que toute somme d’argent dont vous pourriez avoir besoin au cours des cinq prochaines années
- Pour l’argent dont vous aurez besoin dans 10 ans (mais moins de 20), je dis à mes purchasers de l’investir
L'une des thoughts les as well as courantes que je reçois de la section de mes shoppers en planification financière est la suivante : « Combien d'argent dois-je conserver sur mes comptes bancaires ? »
De combien d’argent avez-vous besoin en ce minute
La première chose dont vous devez tenir compte, ce sont vos frais de subsistance et vos dépenses mensuelles normales. Cela proviendra en grande partie de l’argent provenant chaque mois de ce que vous gagnez.
Vous devez également conserver des liquidités pour votre fonds d’urgence. Je recommande généralement de disposer de trois à 6 mois de dépenses pour couvrir cela comme stage de départ.
À partir de là, vous pouvez ajuster à la hausse ou à la baisse en fonction de votre niveau de responsabilité financière, de la stabilité de vos revenus et du confort supplémentaire que vous apporte l’argent supplémentaire sur vos comptes bancaires.
Vous pouvez épargner pour ces objectifs en mettant de côté un peu d'argent chaque mois sur un compte d'épargne à haut rendement afin que vous sachiez que votre argent est à l'abri des risques, mais il vous rapporte également un peu d'intérêt pendant qu'il reste.
Bien sûr, vous souhaitez probablement continuer à profiter des choses, à atteindre vos objectifs et à renforcer votre sécurité financière au-delà de cinq ou six ans seulement, mais l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant 10 ans ne devrait pas être conservé en espèces.
Ce que vous risquez lorsque vous gardez en espèces de l'argent dont vous n'avez pas besoin pendant 10 ans
Lorsque vous commencez à envisager des horizons temporels de six à sept ans, 10 ans ou 15 ans, conserver de l’argent en espèces n’a généralement plus de sens financier – l’inflation dépassera probablement les intérêts que vous pouvez gagner sur ces espèces, même dans un contexte à haut rendement. compte ou véhicule comme un CD.
Un bon taux d'intérêt sur un compte d'épargne à haut rendement est actuellement d'approximativement 4 % à 5 % (et vous pouvez même en obtenir in addition), mais dans un passé récent, il était plutôt de 2 % à 3 %, et il est toujours sujet à changement.. L’inflation est en moyenne d’environ 2 ou 3 % par an – et récemment, elle a été bien as well as élevée que cela.
Si votre argent rapporte moins que le taux d’inflation, alors dans 10 ans, il aura moins de pouvoir d’achat et moins de valeur qu’aujourd’hui. C’est le risque de garder de l’argent en espèces trop longtemps.
Où placer votre argent à moyen terme pour pouvoir continuer à atteindre vos objectifs sans prendre trop de risques
Si vous savez que vous n'aurez pas besoin d'utiliser cet argent pendant au moins 10 ans, il est temps d'envisager d'investir cet argent afin d'obtenir un meilleur rendement que celui que vous pourriez obtenir sur un compte d'épargne ou un CD.
Vous pouvez ouvrir un compte d'investissement autre que la retraite (également appelé compte de courtage) auprès d'un dépositaire de votre choix, tel que Vanguard, Fidelity ou TD Ameritrade.
Lorsque vous investissez de l'argent dans un compte de courtage pour ces horizons temporels à moyen terme, vous souhaiterez peut-être envisager une répartition d'actifs moreover conservatrice que celle que vous pourriez choisir pour vos comptes de retraite.
Pour la plupart des gens, la retraite se situe généralement dans 20 ou 30 ans, et cet horizon temporel moreover extensive signifie que vous pouvez être moreover agressif avec votre portefeuille et investir davantage dans les steps.
Cela vous donne la possibilité d’obtenir un rendement additionally élevé que celui que vous pourriez obtenir d’un compte d’épargne, mais présente moins de risques que ce que vous prendriez probablement avec un portefeuille que vous pourriez conserver investi pendant plusieurs décennies.
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Cet short article a été initialement publié en avril 2020.
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- Planificateur financier recommande de conserver suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses mensuelles et une situation d'urgence
- Pour l'argent dont vous aurez besoin dans 10 ans, il est conseillé de l'investir plutôt que de le garder en espèces pour éviter la perte de pouvoir d'achat causée par l'inflation
- Il est possible d'investir cet argent à moyen terme avec un portefeuille équilibré pour obtenir un rendement plus élevé tout en limitant les risques.
