- Je travaille dur pour créer de la richesse et je veux m'assurer qu'elle dure pour toujours
- Mon strategy successoral est conçu pour préserver mes actifs et garantir que je ne laisse aucune dette surprise derrière moi
- Cet post fait partie de « Ma vie financière », une série qui aide les gens à mieux vivre et dépenser
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La planification successorale est une façon élégante de dire que vous planifiez l'avenir, une période où vous ne serez pas en mesure de gérer votre santé et votre patrimoine.
De nombreuses personnes se concentrent sur la planification financière, mais peu pensent à la scenario dans son ensemble. Cependant, le processus n'a pas besoin d'être compliqué : il s'agit de créer des documents juridiques désignant des personnes pour parler et agir en votre nom.
Je suis avocat spécialisé en planification successorale et j'ai vu à quel stage ce processus est significant et où les projets de certaines personnes échouent.
Je veux continuer à aider les autres même si je suis physiquement incapable de le faire. Une étude réalisée en 2017 par l'Institute for Plan Experiments portant sur les projections à long terme de l'écart de richesse raciale a révélé que la richesse médiane des ménages noirs pourrait atteindre zéro d'ici 2053. Cela signifie que mes objectifs à very long terme doivent être pris en compte dans mon plan successoral pour garantir la richesse générationnelle..
Je veux prospérer aujourd’hui et aider mes futurs bénéficiaires à éviter les conflits, les impôts excessifs, les charges financières et les litiges qui pourraient coûter du temps et de l’argent.
Mon strategy financier et ma succession sont étroitement liés
J’ai réfléchi à plusieurs concerns concernant ma succession au moment de décider de mes objectifs financiers :
- Quand je réfléchis à la richesse que je possède – et à la richesse que je bâtis – qu’est-ce que je veux en faire à ma mort ?
- Qui est ou sera able de gérer mon patrimoine ?
- Qu'adviendra-t-il de mon héritage numérique : mes comptes en ligne, mes fichiers numériques, mes shots et mes investissements ?
- Quelles conséquences fiscales mes choix auront-ils aujourd’hui et à l’avenir ?
- Remark vais-je tenir à jour mon system successoral et mon approach financier à mesure que ma vie change ?
Mon prepare successoral comprend une procuration financière, des directives anticipées, une nomination de tuteur, un testament et une fiducie. En tant qu'avocat spécialisé en planification successorale, je rencontre fréquemment des familles qui ont créé une fiducie mais qui ne comprennent pas son fonctionnement et qui n'ont pas de strategy pour son entretien.
Mon system successoral est conçu pour soutenir tous les actifs que je laisse derrière moi et garantir que les décisions financières que je prends maintenant restent sur la bonne voie. Par exemple, si j'achète une maison, je dois m'assurer qu'il existe un strategy pour que ma fiducie (et les fiduciaires que je laisse en charge) puissent continuer à payer pour la maison. Je tiens compte d'une hypothèque, des frais d'entretien et de rénovation, ainsi que des taxes foncières. Dans un cas, j'ai vu les impôts fonciers passer de 3 000 $ à 11 000 $ par année à la suite d'un transfert de propriété.
Je veux minimiser la dette que ma confiance devra rembourser
Si votre planification successorale est bien établie, certaines dettes ne pourront pas être recouvrées après le décès. J'ai choisi d'épargner, d'investir et de rembourser mes dettes afin de minimiser les factures dont ma succession et ma fiducie seraient responsables. Envisager mon system successoral dès le début de ma vie m’aidera à déterminer quelles dettes je devrais rembourser en premier.
En ce qui concerne mes projets, le plus significant est d'informer les gens autour de moi de mes démarches et de mes souhaits. Il est facile que votre system échoue lorsque les personnes que vous confiez aux commandes ne savent pas quoi faire ni remark le faire. Avoir des discussions financières et faire preuve de transparence est le meilleur moyen de garantir que mes designs financiers et successoraux restent sur la bonne voie.
Mon objectif est de créer une feuille de route financière complète qui répondra à mes besoins actuels et à mes aspirations futures. J'ai pensé à ma stabilité financière à chaque étape de ma vie. J'ai trouvé qu'il est utile de penser d'abord à vos objectifs et à vos valeurs à long terme. Ensuite, vous pourrez vous poser les grandes questions – qui, quoi, pourquoi et remark – et lancer le bal.
