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- Cette semaine, une lectrice récemment veuve ne sait pas exactement quels changements apporter à son strategy financier
- Notre chroniqueur s’est entretenu avec un planificateur financier qui lui a donné plusieurs conseils simples
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#39argent
Cher pour l'amour et l'argent,
Je suis à la retraite et j'aurai 75 ans cette année. Ma femme est décédée en mars 2023.
Mes revenus sont constitués d'une pension du gouvernement de l'État que je continuerai de percevoir mensuellement tant que je vivrai, ainsi que de ma sécurité sociale. Ensemble, mes revenus en 2023 étaient d'approximativement 90 000. »
J'ai payé ma maison, mais j'ai approximativement 4 500 $ par an en taxes foncières à payer, ainsi que les companies publics, l'assurance habitation et les frais d'entretien.
Il ne me reste que 3 600 $ en paiements de voiture avant que cela ne soit également annulé. Je n'ai aucune dette de carte de crédit J'ai payé ça après la mort de ma femme.
Depuis le décès de ma femme, je me retrouve célibataire pour la première fois en 48 ans et je m'expose à une très lourde obligation fiscale en 2024 et au-delà.
J'ai accumulé un pécule de 75 000 $ pour mes besoins futurs, principalement en CD. Quelle est la meilleure façon de gérer mes revenus et mes ressources à l’avenir ?
Sincèrement,
Veuf inquiet
Cher Inquiet,
Du deuil aux arrangements financiers, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles le décès d'un être cher figure au leading rang des événements les plus stressants de la vie.
Pour aider à atténuer ce anxiety, j'ai contacté Justin Rush, un planificateur financier agréé spécialisé dans l'adaptation des designs financiers de ses clients à leurs besoins uniques. J'ai parlé à Rush de votre problem et lui ai demandé comment il vous conseillerait pour gérer financièrement cette transition de la moitié d'un pair à une seule entité.
Rush a répondu avec une multitude d'idées intéressantes pour minimiser vos obligations fiscales et maximiser votre pécule.
Tout d’abord, Hurry a abordé la question de votre obligation fiscale récemment accrue. Ne in addition déclarer conjointement vos revenus signifie que vos revenus sont automatiquement relégués dans des tranches furthermore élevées, ce qui peut représenter un ajustement coûteux.
Rush a également mentionné les dons de bienfaisance comme un moyen souvent utilisé par les gens pour obtenir un avantage fiscal furthermore élevé.
Une autre stratégie fiscale suggérée par Hurry consiste à déplacer votre pécule des CD vers les obligations municipales. Les obligations municipales sont adossées à des impôts et à des projets locaux.
Hurry aime les obligations municipales parce que leurs intérêts sont triplement protégés contre les impôts municipaux, étatiques et fédéraux et sont donc exonérés d'impôt. Bien que les obligations municipales aient des taux d’intérêt inférieurs à ceux des CD, le montant que vous économiserez en ne taxant pas vos intérêts peut valoir le changement.
En parlant de votre pécule, Hurry vous a posé des concerns sur votre tolérance au risque.
Si vous êtes à l’aise d’exposer votre épargne aux steps, les steps versant des dividendes ont un meilleur taux d’imposition que le revenu ordinaire et pourraient être votre meilleur choix pour faire fructifier votre argent pour vous.
J'ai également interrogé Hurry sur le reste de votre prêt vehicle. Je me demandais si tu ferais mieux de l'effacer maintenant.
Enracinement pour toi,
Pour l'amour et l'argent
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