Une nouvelle analyse de l’Urban Institute montre que près d’un Américain sur quatre a une dette confiée à des sociétés de recouvrement. Le think tank a étudié les retards de paiement sur les prêts étudiants, les cartes de crédit et les factures médicales, un sujet qui a pesé dans le débat des élections de mi-mandat.
Selon cette analyse, qui s’appuie sur les données du Bureau du recensement américain et des agences de crédit, 23,5 % des Américains disposant d’un historique de crédit ont une dette en recouvrement, pour un montant médian de 2 913 dollars. Les situations varient fortement d’un territoire à l’autre. Dans le comté rural de Jim Hogg, dans le sud du Texas, plus de la moitié des personnes ayant un historique de crédit sont concernées.
Les inégalités touchent aussi les communautés. Les codes postaux où au moins la moitié de la population n’est pas blanche sont, selon l’Urban Institute, environ 50 % plus susceptibles d’avoir des dettes orientées vers le recouvrement que les communautés blanches.
Des délais qui dépendent du type de dette
Le passage au recouvrement n’intervient pas au même moment selon le produit concerné. Un emprunteur en retard sur sa carte de crédit y est généralement transféré quatre à six mois après un paiement manqué, alors que pour une dette médicale, ce délai est d’environ trois à six mois. L’analyse indique que la dette médiane liée à un retard sur carte de crédit s’élève à 680 dollars, contre 1 492 dollars pour les factures médicales impayées.
Pour les prêts étudiants, la procédure dépend de la nature du prêt. Un prêt fédéral passe généralement en défaut après 270 jours. L’emprunteur peut alors travailler avec son gestionnaire de prêt pour le remettre en règle et retrouver une situation régulière. Les prêts privés, eux, sont en défaut en général après 180 jours sans paiement et sont soumis aux procédures de recouvrement standard.
Le ministère de l’Éducation a suspendu les recouvrements forcés sur les prêts étudiants fédéraux, y compris les saisies sur salaire et sur les prestations fédérales, pendant la mise en place de sa réforme des remboursements. Il n’a pas précisé quand cette suspension prendra fin.
Une dette qui pèse sur les ménages
D’après l’Urban Institute, 16 % des emprunteurs de prêts étudiants fédéraux et privés étaient en retard de paiement en 2026, avec un montant médian en défaut de 5 078 dollars.
À l’échelle du pays, les Américains devaient 18,8 billions de dollars de dettes au deuxième trimestre 2026, selon la Réserve fédérale de New York. Fin juin, 4,7 % de cette dette présentait une forme de retard, et 10,6 % des dettes étudiantes étaient en retard depuis au moins 90 jours.
La hausse de l’inflation et des prix alimentaires, ainsi que les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit et des prêts étudiants, compliquent encore la situation de nombreux ménages. Susan Cannon, 73 ans, a expliqué à Business Insider qu’elle devait près de 40 000 dollars répartis sur 19 cartes de crédit, avec des taux compris entre 12 % et près de 35 %.
« J’ai toujours essayé de mettre de l’argent de côté, mais on en est arrivés au point où tout part dans les intérêts, a-t-elle déclaré. Je n’arrive tout simplement pas à prendre de l’avance. »
