Les salariés des petites entreprises américaines font face à des coûts de santé particulièrement élevés, selon une nouvelle enquête annuelle du cabinet KFF consacrée aux employeurs et à leurs avantages santé. Pour une couverture familiale, ils paient davantage que les salariés de toutes les autres tailles d’entreprises, alors que leurs choix de contrats sont souvent plus limités.
- Les coûts d'assurance santé augmentent pour les salariés des petites entreprises, en particulier pour la couverture familiale.
- Moins de petites entreprises proposent des avantages santé, et leurs coûts de prime sont plus élevés.
- Les salariés paient une part plus importante des primes dans les petites structures alors que leur franchise est aussi supérieure.
- Les dépenses en santé et assurance impactent le pouvoir d'achat des Américains, surtout chez les employés de petites entreprises.
Des cotisations familiales en hausse
Entre 2025 et 2026, la cotisation annuelle des salariés pour une couverture familiale dans les entreprises de 10 à 199 employés est passée de 8 889 dollars à 9 687 dollars, soit une hausse de 9 %. Les plus grandes entreprises ont connu une augmentation plus marquée, mais les cotisations des salariés des employeurs de 5 000 personnes ou plus restent inférieures d’environ 3 000 dollars. Tous types d’entreprises confondus, la cotisation a progressé d’environ 9 % pour atteindre 7 471 dollars.
Parmi les salariés couverts dans les petites structures, près d’un sur trois dispose d’un contrat exigeant une participation annuelle supérieure à 12 000 dollars, soit plus du double de la proportion observée dans les grandes entreprises.
Moins d’entreprises proposent une couverture
Selon l’enquête, 66 % des petites entreprises proposent des avantages santé, contre 98 % des entreprises de 200 salariés ou plus. Ce taux progresse par rapport aux 59 % relevés en 2025, mais reste inférieur aux 72 % observés il y a cinq ans.
Les salariés des petites structures paient en moyenne 37 % de la prime familiale, contre 25 % dans les entreprises plus grandes. Pour une couverture individuelle, les primes sont comparables entre petites et grandes entreprises, mais la franchise moyenne dans les petites structures est supérieure de près de 1 000 dollars. Plus de la moitié de leurs salariés doivent acquitter une franchise d’au moins 2 000 dollars, contre un tiers seulement dans les grandes entreprises.
Le rapport n’approfondit pas cet écart pour les contrats familiaux. Les petites entreprises disposent cependant souvent de moins de poids face aux assureurs et de marges plus réduites, ce qui limite leur capacité à financer conjoints et enfants au même niveau que les grandes structures. Le risque y est aussi davantage concentré : un seul salarié nécessitant des soins coûteux peut peser sur les primes et les remboursements futurs.
Les petites entreprises s’autofinancent beaucoup moins souvent et dépendent donc davantage des assureurs, qui répercutent alors leurs hausses de tarifs sur les salariés. Les primes annuelles moyennes ont augmenté de 5 % en 2026, les employeurs invoquant des hausses de coûts prévues. L’enquête souligne par ailleurs que la prise en charge des traitements GLP-1 peut avoir une incidence sur les dépenses en médicaments sur ordonnance, et que les salariés des petits employeurs sont plus susceptibles de bénéficier d’une couverture plus faible pour les médicaments spécialisés.
Ces constats interviennent alors que le pouvoir d’achat occupe une place centrale dans les préoccupations des Américains à l’approche des élections de mi-mandat, les dépenses de santé restant une préoccupation financière majeure. Des millions d’Américains ont perdu leur couverture maladie après l’expiration des subventions aux contrats des marchés de l’ACA et la fin des protections liées à l’inscription à Medicaid.
Enfin, parmi les employeurs proposant des avantages santé, 23 % des entreprises de 200 à 999 salariés offrent une couverture santé aux retraités, contre 35 % des entreprises de 5 000 salariés ou plus. Plusieurs salariés ont par ailleurs confié à Business Insider que la préparation de leur retraite était une source de stress importante.
Le rapport comporte aussi quelques éléments plus favorables. Les primes pour une couverture individuelle sont légèrement inférieures dans les petites entreprises par rapport aux grandes, dans l’ensemble. Les salariés des petites structures disposant d’une couverture individuelle sont également beaucoup plus nombreux à voir leur prime entièrement prise en charge par leur employeur, même si ils sont aussi bien plus nombreux à payer plus de la moitié de la prime familiale. Parmi les petites entreprises qui proposent une couverture, presque toutes offrent une couverture familiale.
