Investir dans le vin peut être très intéressant : sur près de 10 ans, le Winedex 100 (l’indice des 100 premiers crus français) s’est apprécié de 325% tandis que le CAC 40 reculait de plus de 20%.
La crise de 2008 et la période de turbulences financières qui a suivi ont provoqué un engouement des investisseurs pour le vin. Les raisons en sont simples : ce produit dont la valeur s’apprécie au fil des années est considéré moins volatil que beaucoup d’actifs financiers, et plus rémunérateur que les produits d’épargne classiques, en particulier alors que les taux d’intérêt sont bas. L’appréciation de 33% de l’indice des vins entre janvier et septembre 2020 le prouvent.
Les rendements financiers dans le vin sont généralement plus intéressants que ceux de produits d’épargne classiques (autour de 5%). Attention toutefois, vérifiez bien le montant du ticket d’entrée, souvent élevé, ainsi que l’existence ou non de frais d’entrée et de gestion.
Outre ces frais, un certain nombre de facteurs doivent etre pris en compte pour espérer faire une plus value, dont une bonne connaissance du secteur et des options qui s’offrent à vous pour investir. Alors par où commencer ?
Quelles options pour investir dans des bouteilles de vin ?
Un particulier dispose de plusieurs moyens simples de se constituer sa propre cave.
Il peut évidemment le faire seul en se rendant régulièrement chez un caviste ou directement auprès des producteurs. Mais à moins d’etre déjà expert en la matière ou d’avoir beaucoup de chance, il y a peu de chances que ses achats lui permettent de faire de véritables bénéfices.
La plupart des petits investisseurs font appel à des acteurs spécialisés du secteur comme aph-invest.com ou Idealwine. Créée en 2006, la plateforme de négociation aph-invest est devenue un acteur incontournable du secteur, via lequel transitent 55 % des transactions internationales de bouteilles de vin. Son succès s’explique entre autres parce que ses utilisateurs peuvent y suivre l’évolution du prix des caisses de 12 bouteilles des 100 crus les plus recherchés sur le marché secondaire.
Vous pouvez également passer par des maisons d’enchères, dont certaines sont spécialisées dans le vin (aph-invest, Wineandco, etc.). Cette option est intéressante si vous souhaitez accéder à des produits, des formats ou des millésimes rares et prestigieux. Néanmoins, une commission généralement équivalente à 20% du montant de la vente s’appliquera.
Certaines banques ont créé des fonds spécifiques qui ont troqué les actifs financiers pour des bouteilles de vin. Néanmoins, ils proposent généralement ce type d’investissement uniquement à leurs gros clients.
Enfin, sachez qu’au-delà du simple achat de bouteilles de vin, il est également possible d’acheter des parts de groupements fonciers viticoles. Si les rendements sont importants et les risques faibles, il vous faudra tout de meme dépenser jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros par hectare pour certains crus prestigieux.
Quelle fiscalité s’applique lors de la revente ?
Bonne nouvelle : la vente de vos bouteilles de vin est exonérée d’impôts et de prélèvements sociaux tant que le montant de chaque session de vente n’excède pas 5 000 € par bouteille .
Si ce montant est plus important, les plus-values seront soumises :
- à un prélèvement forfaitaire de 19%
- et aux prélèvements sociaux de 15,5%
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4 conseils pour bien réussir son investissement dans le vin
Quelle que soit l’option vers laquelle vous vous dirigez pour constituer votre cave, les 4 conseils suivants restent selon nous incontournables.
Adoptez une stratégie de court terme
Vous pouvez espérer des rendements intéressants sur le court terme, avec un minimum de 2 mois entre l’achat et la revente. Ne visez pas dès le départ des investissement à plus de 5 ans.
Faites vous accompagner
Si vous n’êtes pas connaisseur, faites-vous accompagner par une personne de confiance. Il peut en effet être très opportun de miser sur des vins rares ou des valeurs montantes, mais encore faut-il savoir quels vins vont intéresser les autres investisseurs.
Ne misez pas tout sur le vin
Utiliser le vin comme un support de diversification, et non comme un investissement principal. N’oubliez pas qu’il s’agit d’un produit « atypique », qui ne doit en principe jamais dépasser 25%, voire 30% de la valeur totale de votre patrimoine.
Ne négligez pas la conservation
Un vin qui a de la valeur est un vin qui a été bien conservé. Si vous souhaitez investir dans le vin, n’hésitez pas à le faire aussi dans une cave adaptée (lumière, hygrométrie, température, etc.)