Henry, un policier du Michigan, souffre d’une maladie cardiaque débilitante et attend une transplantation. Il ne peut pas quitter son emploi car il a besoin de l’assurance, mais il ne peut pas faire d’heures supplémentaires. Avec moins d’argent et des frais de santé supplémentaires, il dit qu’il ne pourrait pas rembourser ses prêts étudiants s’ils reprenaient.
Henry, 47 ans, agent de police dans le sud-est du Michigan, pensait que toutes ses interventions chirurgicales majeures étaient derrière lui. À l’âge de 18 ans, il a subi une chirurgie corrective du cerveau pour une épilepsie. Le handicap et l’opération subséquente ont mis en suspens ses études universitaires, mais il a fini par les terminer après quelques années dans les forces de l’ordre.
“Quand je me suis réveillé”, a-t-il dit au sujet de son opération à l’adolescence, “je me suis assuré que je pouvais bouger mes pieds et mes doigts, et j’étais déterminé à partir de cette minute à continuer à me battre.”
Henry, qui a demandé que son nom de famille et sa ville restent confidentiels, n’a eu aucun problème de santé pendant des décennies jusqu’à ce qu’on lui diagnostique une cardiomyopathie, une maladie du cœur, il y a quelques années. Cette maladie a provoqué chez lui une insuffisance cardiaque congestive, ce qui signifie qu’il a besoin d’une transplantation cardiaque. Il est actuellement sur la liste d’attente pour une transplantation.
La maladie débilitante a perturbé l’équilibre précaire entre le travail et le remboursement des dettes qu’Henry a géré pendant des années. Il doit 85 000 dollars de dettes d’études : il s’agit d’un mélange de prêts privés et fédéraux qu’il a contractés pour ses études supérieures. Il a obtenu sa maîtrise en politique publique tout en travaillant comme officier il y a 12 ans, avec l’intention de diriger une organisation communautaire ou de devenir professeur d’université. C’est une voie qu’il prévoit de reprendre une fois qu’il aura son nouveau cœur.
Entre les frais médicaux et les dettes d’études, Henry a déclaré que ses fonds – et sa santé – devenaient aussi bien qu’en plus lourds.
C’est l’intersection de deux formes de dettes qui changent la vie de nombreux Américains :
- environ 41 % des adultes ont des dettes de soins de santé, selon un rapport récent de la Kaiser Family Foundation
- et environ 20 % des adultes ont des dettes d’études, selon la Federal Reserve Bank of New York.*
Avoir une dette médicale ou étudiante écrasante est un fardeau américain endémique, et Henry se retrouve soudainement confronté aux deux. Avec son emploi actuel, Henry a déclaré qu’il était incapable de gérer sa dette. Il avait l’habitude de se permettre des paiements bihebdomadaires de 259 dollars d’heures supplémentaires, un montant prélevé directement sur son salaire.
La femme de Henry travaille également à temps plein, mais leurs deux salaires servent à payer leur hypothèque. Henry percevait des heures supplémentaires pour les paiements de cartes de crédit et les prêts étudiants. Henry gagne environ 68 000 dollars par an, et l’allégement actuel des prêts étudiants est tout ce qui empêche sa famille de s’endetter davantage ou de devoir refinancer leur maison.
Mais Henry ne peut pas non plus faire d’heures supplémentaires dans son état.
Le diagnostic, l’opération du pacemaker, la convalescence et le traitement ont duré environ 6 mois, et son retour au travail dépendait de l’absence d’heures supplémentaires. Il ne peut pas prendre sa retraite, car l’assurance maladie ne fait pas partie de ses avantages et sa pension est bien inférieure à son salaire actuel. Il a besoin de l’assurance pour payer un cœur, et il doit allouer son salaire aux devis et aux prescriptions.
“Je n’ai pas 60 000 dollars dans ma chaussette pour faire cette transplantation cardiaque”, a-t-il déclaré.
“Je ne peux meme pas rembourser les intérêts”
Actuellement, Henry paie beaucoup pour les quotes-parts et ses ordonnances, même avec une assurance – environ 300 dollars par mois pour les médicaments, et des quotes-parts allant de 35 à 80 dollars pour les visites hebdomadaires chez le médecin. L’initié a consulté des lignes pour vérifier ces montants. Le coût de l’inflation n’aide pas, dit-il, et les prix de l’essence et de l’épicerie grèvent également les finances de sa famille. En plus de cela, sa femme et lui ont encore 18 ans sur leur hypothèque.
Selon lui, l’interruption du paiement des prêts étudiants pendant la pandémie a été une chance, car elle est survenue peu après son diagnostic. Il continuait à rembourser ses prêts étudiants jusqu’à la pause, mais avant cela, il perdait de l’argent, dit-il.
Il espère pouvoir bénéficier d’une remise de sa dette d’étudiant, sur laquelle le président Biden a déclaré qu’il prendrait une décision d’ici la fin du mois. Mais il n’est prévu qu’une remise de 10 000 dollars, ce qui ne résoudra pas les problèmes d’Henry. Et même s’il a été officier de police pendant des années, il ne remplit pas les conditions requises pour bénéficier du programme fédéral d’annulation des prêts pour les services publics, qui exige que les emprunteurs aient effectué au moins 120 paiements. Pour aggraver les choses, des rapports récents suggèrent que les personnes ayant des prêts d’études supérieures, comme Henry, ne seront pas incluses dans la stratégie de Biden.
“Tout ce qui me reste va toujours aux prêts étudiants”, a-t-il déclaré. “Mais maintenant, cela va aux factures médicales (.). Je ne pourrais même pas suivre le rythme des intérêts.”
Pour de nombreux emprunteurs étudiants, les intérêts sont ce qui fait boule de neige de leur dette. Dans le cas des prêts privés en particulier, les intérêts peuvent atteindre des montants supérieurs à ceux du prêt principal et continuer à augmenter même lorsque les emprunteurs bénéficient d’une suspension ou d’un arrêt des paiements.
Même si Henry a maîtrisé ses paiements jusqu’à présent, il ne pourra pas le faire lorsqu’ils reprendront à la fin de la pause actuelle. Cela signifie qu’un problème de l’ordre de 85 000 $ pourrait devenir encore plus grave pour sa famille.
“J’ai travaillé pendant 24 ans, en donnant mon sang, ma sueur et mes larmes”, a-t-il déclaré. “Je devrais avoir une sorte de passe-droit”.
Est-il possible de suspendre un prêt étudiant ?
En effet le prêt étudiant peut devenir un véritable parcours du combattant et peut mettre en péril la situation financière de beaucoup de jeunes qui se retrouvent dans une situation inconfortable pour joindre les deux bouts en fin de mois. Beaucoup d’entre vous se demandent s’il est possible de mettre en pause un prêt étudiant, ou encore un crédit à la consommation.
La réponse est oui, la loi vous autorise à suspendre un prêt étudiant pendant une durée maximale de 24 mois, sans payer aucuns frais supplémentaires.
Pour obtenir ce délai de grâce, il faut réaliser les bonnes démarches et être éligible à deux conditions bien précises, la première concerne vos difficultés qui doivent être de nature exceptionnelle, la deuxième est de justifier que votre situation financière actuelle devra s’améliorer considérablement dans les mois qui suivent.
Alors si vous êtes un ancien étudiant fraichement diplômé, il se peut que le temps entre l’obtention de votre diplôme et la quête de votre premier emploi soit un moment assez inconfortable financièrement. Dans ce cas précis, vous êtes totalement éligible à la suspension de votre prêt étudiant le temps de trouver un premier emploi qui vous permette de rembourser votre crédit étudiant.