La génération Z grandit. De as well as en additionally de membres de cette génération, dont les plus âgés ont aujourd’hui 26 ans, terminent leurs études et commencent leur carrière. Et à mesure qu’un moreover grand nombre d’entre eux trouvent un emploi, les revenus de la cohorte augmentent rapidement. D’ici 2030, les revenus de la génération Z devraient atteindre 33 000 milliards de pounds à l’échelle mondiale, et d’ici 2031, ils dépasseront ceux de la génération Y en un an.
Alors, que font les jeunes avec leur nouvel argent ?
Pour la plupart, les membres de la génération Z s’opposent au stéréotype de la jeunesse libre qui fait la fête et dilapide ses fonds. Beaucoup ont vu leurs dad and mom et la génération Y traverser les récessions précédentes et ont appris à quel stage l’économie peut être précaire. En conséquence, les membres de la génération Z adoptent une approche as well as prudente quant à leur avenir financier et utilisent leurs salaires pour tenter de prendre une longueur d’avance.
Dans une enquête menée en mai par le CFA Institute, une affiliation professionnelle mondiale pour les conseillers en investissement, additionally de la moitié des personnes interrogées de la génération Z ont déclaré qu’elles investissaient déjà, et 82 % des investisseurs américains de la génération Z ont déclaré avoir commencé à investir avant l’âge de 21 ans. C’est nettement plus élevé. que les 31 % de la génération Y et les 14 % de la génération X qui ont déclaré dans une enquête de 2018 avoir commencé à investir à cet âge. Parmi les membres de la génération Z déjà présents sur le marché, un peu moins de 90 % ont déclaré qu’ils effectuaient activement des transactions en réponse à des facteurs économiques tels que l’inflation et la hausse des taux d’intérêt, selon une enquête d’avril sur le taux bancaire, de loin la furthermore élevée de toutes les générations. Dans l’ensemble, l’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs a révélé que davantage d’Américains détenaient des steps en 2022 qu’au cours de toute année précédente enregistrée.
Ce n’est pas seulement l’incertitude économique qui inquiète les jeunes, mais aussi la planification de leur retraite. In addition de la moitié des personnes interrogées par le CFA Institute ont déclaré investir pour pouvoir prendre leur retraite quand elles le souhaitaient. Étant donné que les conseillers financiers affirment que la génération Z aura besoin d’environ 3 tens of millions de bucks pour une retraite de 20 ans – une barre haute même pour les gestionnaires de fonds avisés – les jeunes ne perdent pas de temps. Dans l’ensemble, 66 % des membres de la génération Z interrogés par le Transamerica Centre for Retirement Studies ont déclaré qu’ils avaient commencé à épargner pour leur retraite, mettant de côté en moyenne 20 % de leur salaire annuel, soit près du double de la component des revenus que les générations plus âgées disaient mettre de côté.
La problem financière incertaine de cette génération et l’accès croissant aux produits financiers ont incité la génération Z à se lancer tête première dans le monde de l’investissement. Et même si de nombreux pièges et faux pas pourraient affliger les jeunes tout au prolonged de leur parcours, la génération Z s’annonce comme la génération la plus avisée en matière financière à ce jour.
Montée de l’investissement de détail
Compte tenu du déluge de gros titres affirmant que la génération Z a additionally de difficultés économiques que n’importe quelle génération précédente, comment parviennent-ils à épargner à des taux supérieurs à ceux de leurs prédécesseurs ?
Erin Lowry, auteur de la série de livres « Broke Millennial », m’a dit que « une grande partie est aussi simple que l’accès ». La génération Z a grandi en ligne, bien après l’époque des chèques papier et des imprimantes physiques de cartes de crédit. L’argent pour la génération montante a toujours été numérique. Au lieu de l’argent liquide, il y a Venmo et PayPal. Au lieu d’un courtage traditionnel, il existe des apps d’investissement telles que Robinhood et Webull. Au lieu d’un conseiller financier, il existe des chaînes de planification financière sur les plateformes de médias sociaux, notamment YouTube et TikTok.
« L’investissement, en particulier, est devenu bien as well as démocratisé que jamais auparavant », a déclaré Lowry. « La génération Z est la première génération numérique, ce qui la rend également plus à l’aise avec des choses comme investir through une software par rapport aux générations précédentes. »
L’investissement, en particulier, est devenu bien as well as démocratisé qu’il ne l’a été pour toutes les générations précédentes.
Selon le rapport du CFA Institute, 65 % des investisseurs de la génération Z ont déclaré utiliser des apps d’investissement pour effectuer des transactions, tandis que seulement 55 % des millennials et 38 % des investisseurs de la génération X ont déclaré utiliser des apps. Quarante-huit pour cent des nouveaux investisseurs de la génération Z ont déclaré qu’ils recevaient des conseils financiers sur les réseaux sociaux – et, selon le rapport du CFA, ces plateformes constituent la « principale resource d’information » pour les jeunes investisseurs aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni.
Ces outils en ligne abaissent les barrières à l’entrée pour de nombreux investisseurs de la génération Z et contrastent fortement avec le déluge de formulaires et le company consumer maladroit proposé par les conseillers financiers traditionnels.
« Beaucoup d’anciennes maisons de courtage ont mis beaucoup de temps à s’adapter pour avoir une software décente ou même une interface décente sur leur internet site World wide web », a déclaré Lowry. « Si vous n’êtes pas vraiment familier avec le fonctionnement de l’investissement, cela peut être incroyablement écrasant, même si c’est aussi basic que d’essayer d’ouvrir un Roth IRA. »
Investissement FOMO
Chaque graphique élégant et chaque signe dollar crient : « Si je l’ai fait, vous aussi !
Toute cette marketing a donné lieu à une peur tangible de passer à côté de quelque chose : la moitié des investisseurs de la génération Z interrogés dans l’enquête CFA ont déclaré avoir réalisé un investissement motivé par FOMO. Ce sentiment – et beaucoup de temps libre forcé – ont contribué à jouer un rôle important dans l’engouement pour les shares de mèmes de la pandémie, qui a servi de catalyseur pour que de nombreux jeunes se lancent dans l’action. Au cours des deux dernières semaines de janvier 2021, la plateforme d’investissement Interactive Investor a connu une augmentation remarquable de 1 400 % des inscriptions de nouveaux comptes chez les hommes de 18 à 24 ans et une augmentation de 1 200 % chez les femmes de la même tranche d’âge par rapport à la même tranche d’âge. année précédente.
« Je pense qu’il y a beaucoup d’émotion liée à cette adoption généralisée de la littératie financière », a déclaré Charlie Pastor, specialist du assistance The Motley Fool’s Ascent. Mais l’investissement axé sur le FOMO ou le fait de suivre aveuglément les conseils des finfluenceurs, a déclaré Pastor, peut conduire à une mauvaise stratégie d’investissement.
Moreover de 64 % des membres de la génération Z interrogés par la Royal Mint du Royaume-Uni, le fabricant officiel des pièces de monnaie britanniques, ont déclaré avoir été victimes d’un programme d’investissement visant à « devenir riche rapidement ». Et dans une étude récente menée par Barclays Sensible Trader, près de la moitié des investisseurs de la génération Z ont déclaré qu’ils recherchaient des gains financiers rapides grâce à des investissements à courtroom terme. Près de la moitié des répondants âgés de 18 à 24 ans ont déclaré qu’ils avaient l’intention d’investir leur argent pendant une période relativement courte de deux à cinq ans. Et plus d’un cinquième ont déclaré qu’ils investissaient pour « profiter du marché », 16 % déclarant vouloir « jouer sur les marchés » pour réaliser des bénéfices rapides. Et le rapport du CFA Institute a révélé que les investisseurs de la génération Z du monde entier étaient in addition disposés à spéculer sur des investissements non prouvés que toute autre génération, avec un grand intérêt pour les actifs risqués tels que les jetons non fongibles et la crypto-monnaie.
Vous allez parfois perdre de l’argent, et cela devrait être une leçon d’apprentissage à améliorer à l’avenir. Mieux vaut faire ces erreurs à 19 ans qu’à 45 ou 50 ans.
« C’est là que les finances personnelles deviennent personnelles », a déclaré Taylor Value, fondateur de la génération Z et directeur de l’expérience de Savvy, une application qui aide les gens à maximiser les remises sur leurs achats. « Si vous voyez sur les réseaux sociaux des conseils concernant l’investissement dans une société ou dans des fonds indiciels en particulier, faites votre propre diligence raisonnable et considérez cela comme un conseil, mais pas nécessairement pour tout faire. »
Tout le monde dans la génération ne fait pas de mauvais investissements. Cost a remarqué que de nombreux jeunes investisseurs investissent simplement leur argent dans leurs propres goûts et intérêts, ce qui peut être une aubaine pour ces entreprises. « S’ils aiment Chipotle, ils investissent dans Chipotle », a déclaré Price.
Même si la génération Z n’est pas toujours attirée par les choix d’investissement les plus sûrs, elle acquiert certainement un apprentissage pratique. « Vous allez parfois perdre de l’argent, et cela devrait être une leçon à tirer à l’avenir », a déclaré Lowry. « Mieux vaut faire ces erreurs à 19 ans qu’à 45 ou 50 ans. »
Épargner pour l’avenir
Si certains membres de la génération Z tombent dans les pièges classiques de l’investissement, de nombreux jeunes adoptent une approche judicieuse en matière de planification financière. Ils apprennent notamment des erreurs de leurs mother and father et prennent de l’avance sur leurs projets de retraite.
La génération Z a commencé à épargner pour sa retraite à l’âge médian de 19 ans, as well as tôt que toute autre génération, selon l’enquête du Transamerica Middle for Retirement Experiments. Et un récent rapport de Vanguard a révélé que par rapport aux personnes arrivées sur le marché du travail il y a à peine 15 ans, la génération Z semble avoir appris certaines leçons : 62 % des 18 à 24 ans ont déclaré qu’ils cotisaient à leur régime de retraite professionnel en 2021, contre 30 % des personnes du même âge en 2006.
Pastor, l’expert de Motley Idiot, estime que cela est dû en partie au nombre croissant d’employeurs qui inscrivent automatiquement leurs travailleurs à des régimes de retraite. Mais c’est aussi le résultat du fait que la retraite semble hors de portée pour de nombreux jeunes adultes, ce qui les pousse à commencer à épargner le furthermore tôt doable. Constater la pression financière que l’épargne-retraite a exercée sur ses mom and dad et ses grands-moms and dads a été « une sorte de second d’éveil », a déclaré Cost, ajoutant : « Je ne veux pas travailler avant d’avoir 65 ou 70 ans. pour profiter du reste de ma vie. » Le nombre de travailleurs incertains de pouvoir un jour prendre leur retraite est passé de 32 % en 2021 à 44 % en 2023, selon un rapport de BlackRock, avec seulement 56 % de la génération Z déclarant qu’ils s’attendaient à atteindre ce cap. Pastor pense que le pessimisme est dû à la peur résiduelle des krachs financiers de 2008 et 2020.
« Je pense que cela oblige les jeunes épargnants à vraiment prendre les rênes et à se défendre eux-mêmes », a-t-il déclaré. « Il semble que personne d’autre ne va intervenir et s’assurer qu’ils se sentent à l’aise pour investir ou épargner pour la retraite. »
À bien des égards, la génération Z atteint sa majorité à un bon minute et accède à un marché du travail en plein essor marqué par une forte croissance des salaires. En revanche, le parcours des millennials vers l’âge adulte a été semé d’embûches, notamment deux récessions avant l’âge de 40 ans qui ont entraîné de nombreuses pertes d’emplois, de saisies immobilières et de pertes d’investissements.
« Le grand nombre de millennials que je connais n’investiraient pas parce qu’ils en avaient très peur à cause de 2008 », a déclaré Lowry, ajoutant qu’il y avait un « état d’esprit de pénurie intense » au sein de sa génération de millennials. Elle a dit que beaucoup pensaient : « Si j’ai de l’argent, je vais juste l’économiser. Je ne veux pas prendre de risques dessus ».
Mais les membres de la génération Z ont eu la possibility d’apprendre de leurs aînés et d’utiliser un déluge de ressources en ligne pour faire fructifier leur argent. Qu’il s’agisse de la peur de rater d’importants gains d’investissement ou de la peur de ne pas avoir assez d’argent pour prendre sa retraite, la génération Z a entendu le conseil financier « commencer tôt » et a suivi. Et avec le temps de leur côté, les membres de la génération Z en auront pour un centime, pour une livre.
