Changer de pays a un impact majeur sur votre patrimoine.
- Changer de pays impacte votre patrimoine.
- Privilégiez l'immobilier sans loyers en France si vous n'y percevez pas de revenus imposables.
- Investissez dans des sociétés civiles de placement immobilier démembrées si vous avez des revenus imposés en France.
- Une assurance-vie luxembourgeoise peut être plus adaptée pour l'expatriation.
Déménager à l’étranger influence directement les choix d’investissement en France. La fiscalité et le cadre juridique du nouveau pays doivent être pris en compte, surtout pour les placements français. Voici ce qu’il faut savoir pour adapter votre stratégie patrimoniale.
Évitez la création de revenus imposables en France
Si vous ne percevez pas de revenus imposés en France, il est préférable de ne pas en générer davantage pour simplifier votre situation fiscale. Dans cette optique, l’immobilier sans loyers à déclarer est à privilégier, explique Yann Drunet, directeur de l’ingénierie patrimoniale à l’UFF. Parmi vos options figurent :
- L’achat d’un bien immobilier en nue-propriété temporaire, qui n’engendre aucune imposition durant cette période
- Les investissements dans des sociétés civiles de placement immobilier également démembrées
Vous pouvez aussi envisager d’autres produits financiers tels que « les valeurs mobilières, les club-deals, les produits de capital-investissement ou private equity, les obligations ou les produits structurés ». Ceux-ci sont soumis à la fiscalité du pays où vous résidez mais restent non imposables en France.
En revanche, si vous touchez des revenus imposés dans l’Hexagone, investir dans l’immobilier peut représenter une option judicieuse. Il convient alors d’explorer certains dispositifs avantageux comme le statut de loueur en meublé professionnel au régime réel qui facilite la défiscalisation par la déduction des charges locatives. Pour optimiser vos investissements immobiliers, pensez au levier du crédit ; selon Guillaume Lucchini, président-fondateur de Scala Patrimoine : « Les taux fixes sont rares à l’étranger » et actuellement, les meilleurs profils peuvent emprunter à moins de 3%.
La pertinence d’une assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie traditionnelle peut présenter des limites lorsqu’on s’expatrie. Dans certains pays comme le Canada, ce type de placement n’est pas reconnu. Au cas où vous seriez expatrié vers l’Espagne par exemple : « si aucune garantie décès complémentaire n’a été souscrite avec assurance-vie, le placement devient translucide fiscalement », prévient Guillaume Lucchini.
Ce type de contrat se veut aussi plus sécurisé.
Avant toute décision migratoire et financière, il est donc crucial d’examiner minutieusement votre état patrimonial et vos projets d’investissements pour assurer leur compatibilité avec votre nouvelle vie expatriée.
