Face aux incertitudes que l’intelligence artificielle fait peser sur la valeur des diplômes, certains parents revoient la façon dont ils épargnent pour l’avenir de leurs enfants. Business Insider a interrogé six familles qui réduisent leurs versements sur les plans d’épargne 529, transfèrent leur argent vers des comptes plus souples ou continuent d’épargner tout en doutant du rendement des études traditionnelles.
Lorsque ses fils étaient bébés, Nataliya Konovalova avait ouvert pour eux des plans d’épargne 529, ces comptes à avantage fiscal dédiés aux études. Au fil des années, elle a commencé à revoir son opinion sur la valeur d’un cursus universitaire, en lisant notamment le témoignage de diplômés travaillant chez McDonald’s. L’IA a été la goutte de trop.
Après de longues discussions avec son mari, qui travaille dans la tech, sur le marché de l’emploi débutant que l’IA resserre, le couple a réduit de moitié ses contributions. « Je ne pense sincèrement pas qu’ils iront dans une université traditionnelle de quatre ans », confie-t-elle.
Depuis des décennies, ces plans constituent la base de l’épargne éducative. Les gains de placement peuvent être retirés sans impôt, à condition de financer des dépenses qualifiées comme les frais de scolarité, les manuels ou le logement. Le nombre de plans 529 aux États-Unis a progressé de 80 % depuis 2010.
Or l’IA met l’enseignement supérieur à l’épreuve. Les étudiants s’en servent pour tricher, et les diplômés font face à une crise de l’embauche en début de carrière, que beaucoup attribuent à l’IA. Une mère de deux enfants a demandé à Mustafa Suleyman, PDG de Microsoft AI, s’il fallait épargner pour les études en 2025. « Probablement pas », a-t-il lâché en riant, avant de rectifier : « Je ne sais pas. C’est vraiment difficile à juger. »
Les parents qui tournent le dos aux 529
David Graham, médecin retraité de 52 ans installé à Billings, dans le Montana, a cessé il y a deux ans d’alimenter les 529 de ses enfants. Il pense que les études pourraient encore valoir la peine pour son fils de 12 ans, mais plus pour ses jumelles de 8 ans. Il estime que son fils dispose de 50 000 dollars sur son compte et chacune de ses filles de 15 000 dollars. « S’il veut aller à l’école, je lui fais simplement un chèque », a-t-il dit.
Selon Michael Reynolds, planificateur financier certifié à Indianapolis, environ 30 % des parents qu’il accompagne redirigent une partie de leurs fonds hors des 529. Omar Khan, père de deux enfants, investit de son côté via des comptes de courtage imposables, en sachant qu’il paiera l’impôt sur les gains. Il veut pouvoir utiliser cet argent pour une filière technique, l’achat d’une maison ou la création d’une entreprise.
Garder le cap, en espérant des règles plus souples
Matthew Crowson, médecin de 39 ans, épargne pour ses deux fils de 3 et 5 ans sans abandonner son 529. Membre du corps enseignant de la Harvard Medical School, il constate que certains de ses meilleurs étudiants n’ont pas besoin d’assister aux cours pour apprendre. Il espère que le gouvernement élargira la définition d’« école » d’ici à ce que ses enfants grandissent. « C’est un point de vue très prudemment optimiste », a-t-il reconnu.
Les règles ont déjà évolué. En 2018, les fonds 529 ont pu servir à financer des lycées privés, et six ans plus tard, les parents ont été autorisés à transférer sans impôt une partie de ces sommes vers un Roth IRA.
Selon un rapport de Common Sense Media, 9 enfants sur 10 ont déjà utilisé l’IA, mais seuls 26 % pensent que cette technologie aura un effet majoritairement positif sur leur vie.
Pendant l’entretien avec David Graham, son fils de 12 ans est rentré à la maison. Interrogé sur l’usage de l’IA, le garçon a d’abord répondu « non », avant de corriger en « de temps en temps » et de monter à l’étage. « Ils détestent vraiment l’IA, a dit Graham à propos de ses enfants. Et je ne les laisse pas utiliser le mot en H. »
